理财健诊－强化保障 失能扶助险不可少

全球人寿展欣营业处　　主任黄秀玲：

疾病、意外来临时，人不见得马上会死亡，但是在医疗的过程中，到底要有怎么样的规划，让人面对这突如其来的变卦呢？

建议民众可以分为三大阶段，分别是住院前的勇气基金、住院中的安定基金、出院后的尊严基金。

一般人的保险观念多是只有全民健康保险，或是传统的住院日额。不过，重大疾病险种、失能扶助险种，其实都重要的，「因为在变故发生时，你可以马上拿到一笔钱，有整笔的理赔金可以运用，就更能有勇气继续为生存努力下去」。

在销售保险的时候，保单必须要透过需求分析来照顾客户、找到客户最需要的那一块。

全方位的照顾到客户，就是保险业务员的使命。

案例中的妈妈，因为出于爱家爱孩子的初衷，将自己的保障建构好，因此罹患卵巢癌后，除了有抗癌的勇气基金、安定基金与尊严基金，陪伴罹癌后七年岁月，身故后还有一笔教育基金，「妈妈虽然不在了，但留下来的心意还是继续照顾着这个家」。

这份保险在保户最需要援手的时候，发挥了功能，让保户可专心抗癌保户的先生可以继续工作，让小孩可以不受太多经济因素的影响，继续念书、平安长大。

此外，不少年轻人在年轻时可能父母都已经投保了医疗保险。不过，除了检视自己医疗保险的不足外，也要试着加强自己的保障，如果是初入社会、经济预算没有那么多，建议先把寿险、意外险拉高，再加上失能扶助险，弥补可能因为失能带来的长照费用、经济损伤。

提醒民众在加保的时候，一定要请保险从业人员详细的解说保险商品，了解保单条款的内容，这样在理赔发生时，才不易产生纠纷，也能真正符合保险的精神。