理财健诊－规画四种保险 随人生阶段增保额
如同电视剧「做工的人」提到，「钱就是我的医生，有钱就不会生病」，「用钱来砸我，医生远离我」，虽然听起来俗气确也带着几分实际，保险不能改变生活，却能防止生活被改变。
志民所处的行业不但工作环境相对危险，其辛苦的程度也容易影响身体健康或是积劳成疾、形成职业病，因此，趁着他还年轻、体况良好的时候，即早为自己与未来的家人做好万全的保障，是愈早规画、愈早拥有防护是愈好的。对于这类族群的保险规画建议如下：
一、意外保障：在高风险的工作环境下工作，意外保障不可或缺，即使因为工作性质而使得职业意外等级较高、保险费也愈高，但即使加费投保，也都不可存有侥幸的心态。若预算所限，透过每年一签的定期意外险，就能降低保费开销，而达到保障该高风险阶段的目的。
二、住院医疗：住院时可能发生的费用除了医疗费以外，还有病房费、看护费、营养品，以及不能工作的薪水损失等，因此在规画时要留意将日额保障适度提高，一般来说，终身日额型主约保费较高，建议可以主附约搭配，不但可以拥有较高的日额，也能平衡保费支出。
三、手术医疗：案例中，阿才短时间内动了许多次脑部的手术，虽然部分手术是有健保给付的，但是常见的状况是，为了有更好的手术成功率、伤口复原速度及减缓疼痛，许多人会采用自费的手术项目。这个时候，实支实付的医疗险与手术给付就能让这些治疗无后顾之忧。
四、重大伤病与失能险：住院与手术的医疗保障，虽然可以让病人在医院治疗期间可以享有较高的医疗品质，但是在出院后，若病人在短期之内无法回复到正常生活与工作的状态，以及后续可能需要看护、复健等费用，马上会面临经济来源与后继治疗的资金中断的问题。
重大伤病与失能险，可提供一次性的理赔给付，补足日常与治疗的所需开销，而失能险更能在一经失能诊断确立后，就按月给付保险金，像案例中阿才的情况，将长时间或永久丧失工作能力，每月的给付金就能发挥支撑起一个家庭的重要功能。
志民年纪尚轻，年缴保费不宜过高，可控制在4～5万之间，均衡上述保障，并视需求加入寿险规画，未来也可依年收入增长状况及家庭责任加重后，在不同人生阶段逐步提高保额。