审视财务缺口 退休理财健诊不可少

已连续四年举办「退休健诊」的兆丰银主管指出，可根据客户实际资产负债、收支现况及退休后的财务目标与需求，借由「资金、保障、保全、生活、投资」等五大面向分析，规划出专属客制化的退休健诊报告书，并以视图、直观设计，轻松易懂的文字，搭配专业理财顾问详细解说，协助客户审视财务缺口，提供最适化资产配置，采取有效的理财行动，及早准备退休现金流。

在资金规划部分，主要检视客户的退休准备金缺口有多大，还有多少空间需要补足？另外，在保障规划上，兆丰银行评估，准备退休的人，至少要包括寿险、意外险、医疗险、癌症险、重大伤病、残扶险等六大类保障，才算是完整的退休保险防护网。

而在生活规划上，兆丰银的检视重点，则放在客户的长期而稳定的现金流是否充足；尤其是还本终身寿险和年金险，都有定期金给付，建议可做为退休后的生活费来源其中的重要管道，并且以此达到更多分散风险的效果。