理财健诊－三大原则理财 先设紧急预备金
曾先生薪水高，资产累积速度应该很快，但因为家人支出也相对高，因此资产累积速度只能算是一般。因此，保德信投信建议曾先生以三原则来整理资产与规划投资理财。
首先应「控管收支，尽快累积储存紧急预备金」。详细列出家庭年度开销项目，并计算各项花费的比例，如餐饮、生活、保费等。由于曾先生为家庭主要财务来源，足额的保险与医疗保障相当重要。虽然对曾先生来说，目前整体支出尚不至于奢侈，但若想存孩子教育金与退休金，势必得做缜密的收支管理。
此外，保德信投信建议曾先生必须存一笔「紧急预备金」，避免突发情况发生。一般而言，紧急预备金至少须准备六个月的每月家庭开销金额，建议准备12个月为佳。
第二，保德信投信提出可用「三个帐户追踪理财进度」，这三个帐户分别是每月支出帐户、年度支出帐户、财务目标帐户等，前面已经列出各项花费，知道需要花多少、存多少，如此就能落实「先存后花」的观念，也方便定期追踪花费情况，以及理财目标进度。
最后，「投资与存钱应同步进行」。建议曾先生将每月结余，利用定期定额方式选择共同基金作为理财工具。
根据保德信投信退休理财调查退休准备完成民众，91％民众喜爱以共同基金作为退休准备，其次为保险、股票等投资工具。基金可以分散风险，争取获利机会，深受投资人的喜爱。
保德信投信建议曾先生应该依照需求不同选则合宜基金为理财工具，如教育基金因为还有将近十年时间准备，可选择股票配置较高多重资产基金，争取更多获利机会。
假设教育资金目标为1,000万元，十年为期，长期年化报酬率8％来回推概算，每月曾先生每月定期定额金额约5.5万元，若可逢低单笔再加码，不仅再将风险分散，还有机会提早达到目标。
至于存退休金，保德信投信建议采「收益、稳定」并重的策略，先以单笔买进多重收益配息基金，每月有固定息收入帐，再将配息收益投资，来追求稳健的投资报酬，曾先生也不用额外再拿出资金来定期定额投资。
举例来说，若以退休金总目标金额2,000万来规划，曾先生可以将每年收到的年终奖金其中的100万元，以单笔买进多重收益基金，并再用每月收到配息再投资，准备期间至少15年，曾先生有很高机率提前完成退休金目标。