理财健诊－台股ESG基金、ETF 建构资产核心
根据陈先生的案例来看，其实除了定存，专家建议也可以把钱投资于基金上，更可以用小额累积财富的法宝-定期定额。退休理财与一般投资理财不同，退休理财要追求风险分散及报酬稳健，退休准备是长期的事。退休理财工具中长期投资运用基金定期定额投资是最好的方法，而且绝对不能短视近利。
过去，大家最熟悉定期定额的好处是分散投资时机风险，在基金净值下跌时可多买基金单位数、净值上涨时少买基金单位数，自然形成「低档加码、高档减码」的效果，因此震荡幅度大的新兴市场股市、台湾股市等往往是定期定额投资人的最爱。毕竟台股是投资人最熟悉的市场，建议可以相对个股较低波动的台股基金介入。
金融市场起伏不定，在市场低档时，利用定期定额的方式分批累积单位数，一方面以分摊成本的方式降低波动度，另方面在市场反弹时也具投资效益。定期定额分批买进，有效分散不同时点进场风险，是绝佳的投资方法。
此外，群益投信推出的群益日日扣停利加码攻略，更是定额投资的必胜方法，投资人可从每月1日到31日随意选择自己方便的扣款日期，灵活投资，还可以根据报酬率，设定低点加码及逢高停利，更让定期定额优势加倍。整体来说，日日扣是更加灵活聪明的升级版定期定额策略，搭配长期稳定投入、涨多停利、下跌不停扣、逢低再加码之定期定额四大金律，让定期定额投资更加符合人性，同时也更加具有投资效率。
除了透过定期定额参与股市成长提高报酬之外，为了达到陈先生期待的兼顾波动风险，建议在挑选台股基金的时候可以将是否具有永续概念当作重要的投资指标。
因为国际投资趋势已经将企业永续经营视为重要评估指标，近年来在疫情的推波助澜下，更使得ESG成为全球投资显学。
对投资人来说，重视ESG管理的企业，大多具有营运风险较低、公司治理严谨、资讯公开透明等特性，遭逢大环境巨变下，能展现较佳的抵御能力，另一方面，面对产业结构不断变化的生存压力，这些企业也多积极提升自身的竞争力及创新力，在全球ESG投资风气兴盛，后市表现仍值得期待，因此在台股基金挑选上，要选择的标的更需挑选ROE增长（会赚钱的公司）、ESG永续（有经营良知的公司）再加上具高股息（肯积极分享股东的公司）的好标的，整体而言，结合宏观经济情势、产业趋势、ESG质性分析、投资标的所属公司之财务状况等资讯，以建构纳入ESG概念的台股基金或台股ETF，都值得留意。
因此建议陈先生将部分资金透过定期定额投资台股基金方式来让退休理财计划可以达早达阵，但不建议将全部资产都放在同一个篮子里，建议将台股基金定额定额作为主要部位，且一定要有长期投资的纪律，然后搭配其他多重资产或部分债券基金以赚取比银行定存利率更高的收益，如此一来就有机会提早达成自己的退休理财目标。