理财健诊－定期定额股六债四 全球、美股列核心
依目前小芳可运用的资金部位来看，包括现金300万元及每月固定可定期定额投资3万元，我们建议分别采以股债不同比例的方式进行配置。针对300万元现金部分，宜采「股四债六」的配置方式，配置建议为全球股票基金20％、美国股票基金10％、新兴市场股票基金10％；债券部位，可依全球高收益债券基金25％、新兴市场债券基金25％、高评级债券基金10％作配置。
至于每月定期定额3万元部分，则建议可将股票部位比重稍为提高，在股债配置上可采「股六债四」的方式布局。股票部位上，配置建议为美国股票基金30％、全球股票基金20％、新兴市场股票基金10％；债券部位，则是全球高收益债券基金15％、新兴市场债券基金15％及高评级债券基金10％。
受到疫情影响，全球央行同步采取低利率政策且将维持一段期间，不过，由于疫苗研发报佳音，景气复苏可期，包括环球高收益债及新兴市场债的利差收敛空间较其它券种大，投资收益相对有利；至于股市部分，因小芳的投资目标偏向稳健，因此，波动较大的单一市场或单一国家股市并不适合，建议以全球型布局，不仅波动相对较小，还可兼具分散风险的效果。至于建议布局美股基金，主要是因为美国经济仍领先全球，也是全球股市的领头羊。
除了上述的投资组合建议之外，另外，也提醒小芳在进行基金投资时，须慎选申购管道，除了享有更优惠的申购方案，节省投资费用的支出，更有助于提高投资收益。基金交易平台与银行最大的差异是免收信托保管费，手续费折扣幅度也相对较大。举例来说，若以每年单笔100万元投资十年，在不考虑基金净值对市值的影响下，透过「巨亨买基金」交易平台的申购成本为4万5千至6万元（每年申购手续费0.45～0.60％、免信托保管费），透过银行申购成本则需31万元（每年申购手续费2％、每年信托保管费0.2％），10年最多可省下26万5千元，透过基金交易平台投资基金，真的可省下不少的投资成本。