理财健诊－股六债四攻守兼备 选对平台赚更多
推估小玲的年纪约在25至30岁之间，距离退休至少还有35年，由于小玲还年轻，加上手边能投资的资金部位有限，因此，建议小玲可以定期定额的投资方式，利用时间与复利效果来提升投资报酬。
首先，小玲提到每月约有1万元左右可进行投资理财，加上小玲希望能在35岁左右达成可支配资产提升至100万元，还可存到二～三次的出国旅费，考量小玲年轻，可承受的投资风险度较高，但因为可投入的资金部位有限，也需考量风险防御，因此，建议投资组合需具备积极与稳健特色，可采取「60％的全球股票基金＋40％的美元高评级债券基金」，以攻守兼备的方式累积人生财富。
若以1973年以来任何一个月进场，每月开始定期定额投资5,000元，若上述布局投资十年之后，小玲的资产平均可成长至95万元，投资20年后资产平均可成长至296万元，而投资30年后资产更有机会成长到1,000万元。
以小玲每月可投资的金额超过5,000元来看，十年之后，可支配的资产不仅超过100万元，连出国的旅费也都能预备好。
除了上述的投资组合建议之外，另外，也提醒小玲可善用各式的优惠方案，节省投资费用，有助于提高投资收益。基金申购费用包括「信托保管费」及「申购手续费」，透过基金交易平台买基金可免收信托保管费，手续费折扣幅度相对较大。
举例来说，若以每年单笔100万元投资十年，在不考虑基金净值对市值的影响下，透过「巨亨买基金」交易平台的申购成本为4.5万至6万元（每年申购手续费0.45～0.60％、免信托保管费），若透过银行申购成本则需31万元（每年申购手续费2％、年信托保管费0.2％），十年最多可省下26.5万元，因此，透过基金交易平台投资基金，可省下不少的投资成本。