放大红包 股债兼备金龙财轻松赚

放大年终不是梦！龙年理财术善用股债适当配置，就有机会稳健赚进金龙财。（台北富邦银行提供╱洪凯音台北传真）

龙年红包理财术

龙年开春，不论投资台股、美股都让投资人赚进大红包，资产如何持续「增胖」成投资人共同目标；保德信投信表示，2024年全球股市资产涨势凌厉，皆反应在正向财报表现、未来降息预期上，建议投资人龙年红包理财术采取「股债兼备」，以股6债4配置最佳，股市仍聚焦AI，不仅带动美国股市，也直接加惠AI供应链的台股科技股；台北富邦银行表示，善用基金债券适当配置，可稳健赚进金龙财，放大年终不是梦。

对于近期金融市场的变化，保德信市场策略团队主管叶家荣分析，美国1月通膨数据高于预期，除推升公债殖利率，也进一步使降息期待延后至最快6月，截至2月9日当周，美股三大指数均连续第五周上涨，S&P500指数一度超过5000点大关，再创历史新高，虽通膨数据高于预期，股市震荡拉回，但盘点元月以来，主要涨势来自于AI题材所带动半导体的扬升，台股晶圆龙头大厂年度营收将达2成的高度成长、财报季表现亮眼正向等，都提振市场投资氛围。

台股行情看俏 可趁势买进

股市布局上，叶家荣表示，市场仍聚焦在重磅级科技龙头的表现，整体来看，财务数字大多优于预期，科技股受AI题材带动ROE，更进一步推升评价，看好美国股市中的成长股，日股为中性，新兴市场则看好台湾，除了具有完整AI供应链，以及补库存需求回温、晶圆龙头大厂的正面展望；从红包理财的投资策略角度来看，当股市震荡时，可以趁势站在买方。

殖利率难跌 美债采哑铃式布局

债市方面，叶家荣认为，美国10年期公债殖利率短期难以大幅向下，目前持续维持3.75％至4.3％的区间盘整，若再度来到4.20％以上，可把握布局美债时机，或采取「哑铃式」布局，可均衡配置非投资等级债与投资等级债。

规画定期定额 稳健变大年终

对于刚出社会的小资族，台北富邦银行建议，可预留3分之1做为红包及犒赏自己和家人之用，剩余的3分之2就可用来投资，依据不同族群特质选择适合自己的理财锦囊，稳健放大年终奖金。

北富银表示，社会新鲜人因为正处于财富起步阶段，本金较少，投资经验也尚待积累，但优势是可进行投资的年期较长，建议可优先考虑定期定额基金，将年终分配12个月定期投入，不用花精神判断进出场时点，还能分散市场波动风险，借由时间复利达成理财目标，相当适合新手入门。

年终红包存起来 买零股铺未来路

小资族领完年终、红包后，证交所也鼓励小资族存起来、买零股，为未来购屋自备款、退休理财做准备，因此，证交所日前推出「零股交易快易懂」影片，内容浅显易懂、丰富多元，以脸书粉专、宅在家学习网推出，介绍小资红包理财投资术，为龙年理财投资做出最好的安排。

证交所分析，近来投资人开户年轻化，截至去年底，投资人开户人数达1,251万人，53％民众持有交易帐户，其中20至30岁的开户人口，已经突破该年龄层的5成，年轻族群参与提升，同步带动零股、定期定额及ETF成交值皆创新高，其中，盘中零股成交值自实施以来增加15倍，零股成交户数由32万户增加至113万户，显见零股交易已经成为小资族群最便利的理财投资管道。

证交所表示，零股交易的优点是门槛低，能借此开启理财人生，养成投资习惯，只要持之以恒就能聚沙成塔，累积人生财富，是小资族群不可错过的理财秘诀。