理财健诊－ESG＋高股息 打造稳健收益
退休理财蔚为趋势，特别是在政府近几次公布的平均寿命统计数值，可以发现平均寿命有走升趋势，未来几年台湾也将进入超高龄社会，另一方面，新生儿出生数量也持续面临挑战，因此高龄化和少子化现象更使得许多民众如同Mike一样，对于退休金准备的念头愈趋强劲。
民众若能善用投资理财工具、即早投资，即便是从小额开始，相信都有助于投资人简化退休理财的复杂度、提前化解对于退休生活的焦虑感。在理财工具建议上，共同基金便是像Mike与他太太这类工作繁忙的上班族可考虑的工具，透过专业投资团队的操作降低单一个股的选择复杂度，也有助分散风险，搭配定期定额纪律投资，是相当便利的退休金准备方式。
退休金产品的选择上，以Mike与太太的年龄层来看，大约在40～45岁间，属青壮年时期，因此，在资产配置上面，建议可以积极型产品和稳健型产品兼具，可采股五债五或股六债四的比例来规划，既有追求资产积极成长的部位，也有稳健收益部位强化投资组合韧性。
在股票型产品部分，包括台湾、大陆、印度、美国等都是可留意的市场，稳健收益部位可考虑资产品质佳、收益水准优于一般投资级债的金融次顺位债，或同样具有高息优势，但波动较低的优先顺位高收益债。
至于Mike问及的ESG投资，国际投资趋势已将企业永续经营视为重要评估指标，今年来在疫情的推波助澜下，更使得ESG成为全球投资显学。
对投资人来说，重视ESG管理的企业，大多具有营运风险较低、公司治理严谨、资讯公开透明等特性，遭逢大环境巨变下，能展现较佳的抵御能力。
另一方面，面对产业结构不断变化的生存压力，这些企业也多积极提升自身的竞争力及创新力，在全球ESG投资风气兴盛，后市表现仍值得期待，而这些重视ESG经营，同时又具有高息优势的公司，就退休理财稳健收益的需求来看，也是值得投资人纳入考量的投资方向，即便是投资人最为熟知的台股市场，也能透过ESG相关的ETF来掌握台湾具优质潜力的投资标的。