理财健诊－均衡配置投资组合 提升整体效益
针对林先生的案例，依其目前的资产配置来看，首先要强调的是不能单压单一高风险的投资商品，也就是说鸡蛋不能全摆在同一个篮子里，再来，股票是属于高风险高报酬的投资工具，建议可以先建立一些正确的理财观念，像是透过「资产配置」、「长期纪律投资」加上「复利效果」，可以极大化投资报酬率，透过均衡配置的投资组合，进而提升整体投资效益。
以产品别来说，建议林先生可以把一半资金放至股票，一半资金可放至多重资产基金。基金投资可用定期不定额逢低加码的概念强化基金投资，以及「停利不停扣」的观念；所谓的定时不定额利用的原理都是「逢低加扣、逢高少扣」的基本概念，不同的只是参考指标的迥异，此外，更重要的是「停利不停扣」的观念，投资人在达到获利满足点之后，先将获利部位落袋为安，但还是持续进行扣款，除了确保投资获利外，亦能持续参与股市上涨契机。除了定期定／不定额投资外，积极型投资人也可以单笔投资进行波段操作。
投资本来就应重视资产配置，当市场波动成为常态，在追求投资报酬之余，亦要能控制波动度，才是投资组合长期增值的关键。
以现阶段的环境来看，除了新冠肺炎疫情之外，低油价、全球经济成长趋缓等不少市场变数须提防，而操作上仍需留意确定性的干扰。因此，在机会与风险并存的现在，完善资产配置、区别产业趋势、精选持股标的，以及留意风险控管仍是投资重点，方能稳中求胜。
此外，投资最怕得了收益却赔了资本利得。因此稳健型投资人可布局多重资产中的高度开发市场潜力股、特别股、公债、投资级债为主，并视景气循环及市场风格转换加以灵活调整，可兼顾成长、收益、风险控管等多重需求的多重资产基金。
美国联准会积极降息，在资金宽松下，短期全球金融流动性有撑，后续投资建议来看，在急跌过程观察市场落底讯号择时加码美股，避免错过反弹契机。高收益债部分因顾及能源价格战恐拖累能源业表现，且根据历史经验，信用利差会领先股市反应来到高点，短线上减码为宜。而在市场急跌过程加码公债，可与风险部位形成杠铃策略。
整体而言，权益型资产布局上，区域上仍以美国为主，类股上则偏重科技、医药及消费类股，仍以均衡，稳健操作为原则，REITs、可转债部位亦拟将少量持有。债券型资产布局上，因应波动风险，拟维持投资级债及政府公债比重于近三成，此外少量持有高收益债券及特别股等高息部位以提供多元收益来源，亦可使投资组合更为平稳。