理财健诊－跨市场配置 稳健累积资产

退休理财对于大众早已不是陌生话题，现在也有不少像Edward这个年纪的青壮年族群，即使身负房贷与养家压力，仍坚持提早透过投资来准备退休金，以建构更安心舒适的退休生活。

以Edward的年纪来看，距离一般认知的退休年纪应该还有25～30年左右的时间，加上Edward本身已有在做台股ETF的定期定额投资，以及不定时的投入美股，假设每月再额外投入1.5万元，以投资基金来进行退休金准备，在长期且纪律的投入之下，有助于他累积更为厚实的退休资产。

有关基金产品的筛选上，Edward所提出的目标风险组合基金的确是相当用于退休理财规划。目标风险设计为此类产品的主要特色，提供保守、稳健、积极三种投资风格给投资人做选择，积极型的产品会有较大的比重投资于股票型资产，而以目前Edward的年纪来看，加上距离退休时间尚远，采取积极型的目标风险组合基金应属合适。

基金的操作上，当市场行情随环境多空而变化时，投研团队会依照基金所限定的风险水准去进行投资组合中各类资产的配置比重，对于投资人而言，毋须时时刻刻紧盯盘势及调整持有标的，便能自行维持风险承担在原先设定的目标水准，加上台湾现有的目标风险组合基金多采取全球配置，跨资产、跨市场的投资策略亦可满足Edward的投资需求，也有助分散投资风险。长期而言，有助为投资人资产提供稳健增长的效果，并兼顾波动管理的需求。

因此，对于Edward这类忙于工作的青壮族群来说，这是相当便利、省时的选择规画，可多加善用的退休理财工具，也有助更从容得面对金融市场的跌宕起伏，掌握市场脉动。