金龙年重审资产配置 开创稳健人生

远雄人寿多元行销体系副总何京玲。（远雄人寿提供╱洪凯音台北传真）

金龙年报到，正是重新检视个人、家庭理财配置，同时评估未来财务目标的最佳时机；在全方位风险管理中，资产配置是理财中至关重要的一环，如诺贝尔经济学奖得主詹姆斯．托宾的名言「不要把所有的鸡蛋全都放在一个篮子里」，正呼吁在财务规画中应该分散风险，达到保值增值的目的。

个人资产配置要更全面且有层次，建议将四大方向做好，包括备妥「紧急预备金」、「转嫁风险的保险金」、「稳定增值资产」以及「投资资金」布局等；首先最重要是有笔「紧急预备金」，紧急预备金是财务规画的基石，建议准备3至6个月的生活费。这笔资金的目的是应对意外状况，例如突然失业、医疗支出等，保障在危机时能够应急，维持基本的生活品质；紧急预备金应该置于容易取得的资金帐户中，确保在需要时能够随时提取。

其次，要有「转嫁风险的保险金」，保险是风险转嫁的有效工具，包括寿险、健康险、意外险等，这些保险能够转嫁因意外、疾病而产生的高额支出，同时在身故后提供亲属所需的生活开销；借由保险，可以降低个人面临风险所带来的经济压力，确保家庭在不幸事件发生时仍能够稳健运作。

第三是「稳定增值资产」；在金融市场瞬息万变之际，稳定增值资产成为理财规画中的一大利器；除股票、基金、不动产外，利变型寿险也应纳入规画，不仅提供寿险保障，同时具有相当稳定的保单价值累积功能。这种资产配置方式在投资市场不佳时，能够提供安稳的生活，保持资产增值。

第四是「投资资金」；投资是实现财富增值的一条途径，选择高报酬的投资工具有助于提升资产增加速度，然而，这需谨慎思考，留意相关风险与自身风险属性，建议进行风险评估，选择符合自身风险承受能力的投资产品，达到风险与报酬的平衡。

总结来看，这四个方向的资产配置构成了一个全面而有层次的财务规画，在不同的生命阶段和状况下，适度调整这些比例，将有助于打造一个更为稳健、可持续的财务体系，确保个人和家庭能够应对各种未知的挑战。

最后，在新年度开始，鼓励国人定期检视自身的保障需求，随民众平均寿命延长、通货膨胀趋势下，保险将扮演更为重要的角色，重新检视过往的已购买的保障是否足够因应新医疗科技演进及逐年上涨的各种支出，以及在累积资产时，不能仅注重投资资金，还需注意风险分散，配置部分资金在稳定增值的资产中。