熟年世代资产配置 重稳健成长更要避风险
▲美元利变型保单可做为熟年世代进行退休准备的工具之一，稳健中求成长，但仍注意其潜在风险。（图／记者官仲凯摄）
近期全球景气回温，市场上看好美元后势，因此寿险业者均力推兼顾保障及享有回馈金机制的利变型保单，做为民众尤其是熟年世代在资产配置上的选择，但寿险顾问提醒民众投保前，须注意汇兑风险、宣告利率不等于报酬率、勿任意提前解约等，才能安心做好良善的资产规划。
中国人寿副总经理苏锦隆表示，熟年世代事业稳定、收入丰厚，因此在资产配置上的策略理应重视稳健，以1名40岁男子为例，宣告利率维持3～4％间不变的状况下，至男子65岁届满时，累积增加保额对应现金价值约3万美元，寿险保障约有7万多美元，仍持续成长，让男子可安心乐享退休生活。
AIA友邦人寿行销长李正伟指出，利变型保单与一般寿险最大的不同在于宣告利率机制，当宣告利率高于预定利率，保户即可享有回馈分享金，在时间复利的加乘效果之下，增值速度相对较快，适合做为中长期退休理财工具。
不过寿险顾问提醒以下3点：首先，所缴保费与保险金给付都以美元计价，存有潜在汇兑风险；其次，保单约定的宣告利率不等于报酬率，还需要将保险成本与额外附加费用列入考量；最后，利变型保单若提前解约，可能无法享受到保单价值准备金增值好处，还可能会倒贴提前几约的费用。