理财健诊－扩大资产规模 股票型基金成首选
2020年的金融市场就像搭云霄飞车一样高潮迭起，先是受到疫情影响，全球各类型资产全数走跌，接着又在降息刺激下迎来快速反弹，尤其股票市场更是当中的涨幅佼佼者。许多国家股市在这段时间有十分亮眼的表现，台湾加权指数也在这波浪潮中创下历史新高纪录，自然获得许多关注，甚至吸引不少过去没有投资经验者的目光。
只不过金融市场并非永远都是多头牛市，开始踏入投资市场之前，有几件事想提醒投资新手，分别为「建立理财目标、投资不要过度集中，以及找到适合自己的投资策略」。
投资新手因为没有经验，较容易人云亦云，可能挑选到不适合自己的商品，或者容易受到短期市场上下起伏影响，所以，首先，在建立投资目标之后，便能针对需求做规划，进而挑选到适合自己风险、偏好属性的投资标的。其次，若投资过度集中在某一种商品时，所承受的短期变动风险相对较大，因此适度分散会是较好的选择。最后，应找到适合自己的投资策略，能有效减少投资操作上的烦恼与所费的心力。
York现阶段的理财目标，是借由投资来扩大资产规模，并在十年或者更短的时间内，可以存到买房子的第一桶金。建议可挑选属性较积极的商品，如具备中长期成长潜力的股票型基金，有利达到规划的目标。例如引领全球产业创新的美国高科技基金、经济成长动能强劲的印度股票基金、拥有结构红利加持的大陆A股基金，还有我们平常最容易获得资讯的台股基金，都是相当良好的选择。
虽然York过去并无任何金融商品的投资经验，但透过每个月固定拿一笔钱去做定存的方式，不仅可达到强迫储蓄的成效，同时也养成一种纪律，与现在投资市场提倡的「定期定额」有异曲同工之妙。对投资新手来说，「定期定额」是相当容易理解跟操作的投资策略，其优势还包括每个月投入金额门槛不高，让投资新手可以从小资金开始，不会一口气就投入过多资金，因而承受太大压力，并且没有一次投入一大笔资金，而是每个月分批投资，也能分散投资风险。
2021年初看起来投资环境充满希望，无论是偏低的利率与充裕的资金，或者逐步好转的经济数据，都成为推升金融市场的动能，对投资人而言有相当不错的机会。但在乐观之中仍须保持审慎，特别是当股票市场不断创新高，便需要提防突如其来的意外事件，导致震荡拉回的风险。如果可以将资金适当的分散在不同区域，并且利用定期定额方式分批布局，将能有效降低市场短期波动带来的影响。