理财健诊－母子基金投资法 强化效益
朱亭亭目前单身，买房目标应该是套房或小坪数雅房，若以一般都会区市价每坪40万元为例，18坪小套房总价720万，用贷款八成来计算，自备款虽然只要144万，但购屋之后还会需要30万至50万的添购家具、修缮、装潢等费用，以及预留10万生活支出与15万的紧急预备金，朱亭亭的买房资金缺口大约是81万元。
若以朱亭亭每个月存款2万元的速度，大约只要四年的时间就能存到包括紧急预备金在内的购屋头期款，不过，若能透过投资理财，靠「钱滚钱」的方式，不仅能加速达成理财目标，也能让生活更有余裕。
要注意的是，房贷除了前三年宽限期，以朱亭亭的例子来看，若贷款年限为20年，代表后面17年每个月须还款近3万4千元，超过朱亭亭收入占比的一半。因此，建议朱亭亭应以维持生活品质为优先考量，房贷支出最好占家庭收入1／3以下，若能在决定购屋之前试算出每月可容忍的房贷金额，推估出可负担的房屋总价，就能量力而为，避免负担过重的房贷压力，同时善用基金理财，积极创造薪水以外的财富可能。
目前全球市场正在走多头行情，且投资标的股优于债，朱亭亭若手中没有部位参与市场相当可惜，建议可将半数存款与每个月可以存下的2万元，透过定时定额加上单笔的方式，优先布局美股、科技股、台股，以及中国股市，每个市场每月各定期定额1万元，这样能持续扣款三年，若中间遇到行情修正10％时，再伺机单笔逢低加码布局。
除了逢低加码，停利也是一门学问，朱亭亭可透过停利不停扣的方式，一方面持续参与走升行情，同时又能落袋为安，将帐面报酬转化为实质资产，更靠近买房目标，也可以挪出部分获利资金作为旅游基金，犒赏自己。
另外，考量投资理财不希望波动风险太大，建议朱亭亭可再拨出存款的15～20％，布局高收益债券基金与新兴市场债券基金，由于这类债券与景气连动度较高，一方面能参与全球景气涨升动能，一方面可透过债券资产来降低整体的投资波动度。
如果朱亭亭想强化定期定额投资的效益，若以「保德信168循环投资法」不失为不错的方式，先将大部位资金投资于波动较低且稳健增长的母基金，每个月再转出部分金额至具有成长契机的两档子基金，若朱亭亭要投资四档股票基金，可用两档母基金分别扣款两档子基金，同时掌握稳健与市场投资机会两大财富，并利用自动化投资来严守投资纪律，提高定期定额的微笑曲线。