小富翁养成术 最爱定期定额
股票与基金定期定额投资可分散风险;图为台股牛年新春开红盘。(本报资料照片)
儿童理财工具应善用时间复利效果,股票、基金、外币(如图),选择多元,理财营也受欢迎。(本报资料照片)
儿童节将至,孩子在父母及长辈疼惜下,全台小富翁愈来愈多了!根据台北富邦银行最新统计,儿童帐户每年以逾1万户、4.5%速度成长,儿童帐户累积27万人、平均资产达41万元;不过,去年受疫情干扰、金融市场变化多端,改变父母对子女帐户的理财方式,银行理专观察,父母偏爱稳健的「储蓄险」风光不再,取而代之的是,定期定额股票或基金投资,期望在子女20岁成年时,存下人生第一桶金。
美元贬值疑虑 拖累相关保单
大型寿险公司商品部主管分析,新台币计价的储蓄险、利变寿险等宣告利率仅1.8%,今年恐被通膨打趴,美元保单宣告利率则有2.85%至3.15%的水准,在美元贬值疑虑下,不少父母是望之却步。
北富银表示,因利率调整、保单条件改变,去年儿童帐户新申购保险的比率减少,但新申购定期定额基金人数却激增37%,平均每户新申购1.6笔投资,平均定期定额基金的金额为1.4万元,其中,股票型基金占比达55%最受欢迎,平衡型基金则位居第二。
对于儿童帐户定期定额投资,银行、投信公司提出3大黄金要诀;北富银表示,定期定额投资门槛低,即使每年固定的压岁钱也能做投资,第一要诀是「长期投资不停扣」,目的是分散投资风险、利用时间复利效果来滚动财富,即使遇到市场修正,只要手头允许,且投资标的较同类型基金表现佳,千万不要轻易停止扣款。
儿童理财第二黄金要诀,第一金投信投资顾问部主管王源锦表示,投资应 「集中在成长型股票」,以追求年化报酬率4%至8%,甚至更高报酬率的标的为主,包括有发展前景的科技、5G、AI人工智慧或美国股票等。
王源锦分析,儿童与退休理财概念完全不同,前者是规画未来希望、后者是保本用途,儿童理财是10年、20年的规画,即使遇到几次经济波动的修正,透过定期定额反而可以摊平成本,况且儿童成年工作后会有收入,禁得起市场波动的冒险。
王源锦也提出儿童理财第三黄金要诀,「以股票基金壮大资产后,再靠债券收息投资基金」,更简单来说,就是「以基金养基金」,儿童理财初期以成长型股票基金为主,待时间壮大资产、存到第一桶金后,转往如高收益债券,仰赖稳健的配息收入,再投资股票基金。
全球人寿表示,儿童是未来主人翁,保险基本保障仍不能免,首先,父母要先规画意外伤害险,尤其要着重实支实付伤害医疗险,不论意外伤害住院或门诊治疗都能申请理赔; 第2个投保重点则是医疗险,保障的配备应包括每日病房费、住院医疗费以及手术等理赔金。