后疫情时代理财术 投资人掌握「定期定额3大心法」养大荷包
▲根据统计，国内投信公司定期定额投资再度刷新纪录，参加人数突破48万人、单月扣款金额高达43.45亿元。（示意图／资料照）
今年年初以来疫情冲击、油价崩跌接连发生，全球市场正面临自1929年大萧条后最严重的衰退，不过国内基金「定期定额投资」却不畏疫情黑天鹅，热度不减反增，国泰世华银行理财团队也传授定期定额投资的3大心法，让民众于危市也能稳当累积财富。
根据投信投顾公会最新资料显示，国内投信公司定期定额投资再度刷新纪录，参加人数突破48万人、单月扣款金额高达43.45亿元。
国泰世华银行表示，3月份定期定额投资的人数与金额创下3年来新高。另外，透过网路自主定期定额申购基金者，有高达7成以上为45岁以下青壮年，且2020年第1季申办的新户数，也较去年同期增加近4成。
回顾历史上的金融重大事件，若自美股指数下跌3成左右开始「定期定额」，平均12个月后即转正报酬，显示历经震荡后的金融市场，长期而言仍能持续上行。
举例来说，假设A君、B君自2008年1月起，买进MSCI世界指数相关标的，A采「单笔投资」，B以「定期定额」每月扣款。之后遇上金融海啸，该年底绩效两者皆亏损，A君投资几近腰斩，B君跌约3成，但3年后，A仍亏约2成，但B已转正报酬，而到了2018年，B的绩效甚至较A多出2成。
国泰世华银行理财团队表示，金融市场走向长期往上，每次回档都不失为好的进场点。定期定额投资就如同在波动中持续前行的诺亚方舟，若标的本身是连结大盘指数或向来表现良好的模范生，适合采「持续扣款」，达到预计报酬率再行出场；最忌讳在熊市抛售，错失用低价买到更多单位数的时机。
国泰世华银行理财团队建议，投资人可掌握定期定额3大心法，练就乱世投资术，首先是「拉长时间」，市场涨跌在所难免，若把投资时间拉长，下跌之际可用低价买进较多单位数，只要耐心扣款，都可达成降低平均成本的好处。
第2是停利不停扣，投资人达「停利点」时，能有纪律地赎回、停利、再续扣，在行情底部伺机累积单位数，待回温之际，享受获利回报；第3是选择优良标的，「Beta值」是个风险指标，可衡量投资标的报酬率相较于全体市场报酬率的波动性与相关性；空头时，可优先挑选Beta值较大的基金，因为相对跌深，在市场反弹时也较有机会领涨，预期获得较佳报酬。