招财树理财 母子基金钱滚钱

招财树理财三招母子基金投资机制

农历年后红包、年终奖金如何发挥最大效益？投信建议趁金虎年之初，将红包、年终导入理财三招，帮自己种一棵「招财树」，未来除每年工作领年终，还可自己年年养年终，透过钱滚钱的投资机制，打造资金正循环，循序渐进累积资产。

群益投信投资长李宏正表示，「招财树」策略即利用母子基金钱养钱投资机制，三招就是拿到年终就种树、自动锁利养大树、每年定期种棵树。

母子基金投资策略中，选择活泼的股票型基金为子基金，像是台股、亚股中的印度、大陆、东协，或美股生技基金都是不错的标的，如此可将原先稳定的投资组合，加入较活泼的获利因子，优化长期投资报酬。母基金以风险承受度的差异，分成积极型、稳健型、保守型的资产配置。

日盛投信指出，年终奖金和红包可运用「循环理财」让投资更升级，透过长期累积、定期投入、抓大趋势策略循环理财，也就是母子基金投资概念，结合单笔与定时（不）定额优点，加入涨时停利与跌时加 码机制，透过纪律投资提高效率。

其中母基金以风险承受度偏低为原则，子基金为资产创造报酬来源，可选择风险承受度偏高。先将一笔资金放在母基金，布局稳健型跨国组合平衡或货币市场基金，再由母基金每月转出约定金额投资波动度较高的子基金，如积极型台股基金、越南基金，借由系统设定，不需每个月买进、赎回，只要透过电脑系统自动完成。

李宏正强调，积极型配置追求更多报酬，可承担较大波动者，母基金可选择收益多重资产基金。以中长期财务规划，可选择稳健型配置，兼顾资本利得及收益的海外平衡组合基金。保守型为建立稳定现金流来源，如退休族、资金停泊，可选择稳定债券收息的债券组合基金做母基金，搭配子基金稳中求胜组合。