红包理财 小钱滚出一桶金
农历春节即将来临，许多人年终奖金到手或抽中尾牙大奖、收到长辈给的红包，除了拿来犒赏自己一番外，还想投资理财，怎么规划才能让小钱发挥最大价值。理财专家建议，定期定额投资共同基金，跨入门槛低、省去研究财报和选股的烦恼、帐户独立管理且透明度高，是最简便的方式。
第一金投信投资顾问部主管王源锦表示，年终奖金或红包无论多少，只要好好规划，小钱也能滚出一桶金；如果未妥善规划，再多奖金也可能一下就花光光。尤其春节期间，很多基金公司都会推出优惠，帮助投资人省去一笔投资成本，更应该好好把握。
基金入门容易，但国内核备的基金超过6千档，王源锦建议，投资人可掌握两撇步，第一步是明确个人目标，第二步评估每月可投入资金，再来挑选合适的商品，达成机率才会高。
目标需要具体的达成「时间」和「代价」，例如五年后想买一台车，要花费40万元。若每月可投资5千元，持续五年，那么就需要寻找预期年化报酬率11％以上的基金，如AI人工智慧、精准医疗或美股等风险属性较为积极的基金，比较有机会达成。
又例如为子女准备18年后的留学基金，需要200万元。若每月同样投资5千元，持续18年，只需要寻找预期年化报酬率6％以上的基金，如全球股票型基金。
简单来说，理财目标大小、可投资金额多寡，决定该投资哪类资产；但通常高报酬伴随高波动风险，如果个人风险承受度不高，建议调整目标或投入本金，循序渐进，避免好高骛远。
群益投信投资长李宏正强调，资产配置是投资获利关键，占成功要素的91％，因配置的意义不在于获利的爆发性，而是资产的持续性增值，因此基金定期定额是一个不错的投资方式。定期定额投资只要懂得选对市场，针对有波动且长期趋势向上的市场，如台湾、印度、大陆、东协等新兴亚股等，坚持停利不停扣，长期累积效果惊人。