奖金、红包买保单放大钱滚钱

寿险业者建议，面对外界未知的风险，可趁现在规划一份最适合自己与孩子的保障，让大人小孩一起用红包与奖金安心赢在起跑点。。图／本报资料照片

大人、小孩红包奖金规划重点

来到金龙年，孩子领完红包展开全新学期，爸妈持续上班拚经济。寿险业者建议，面对外界未知风险，可趁现在规划一份最适合自己与孩子的保障，让大人小孩一起用红包与奖金安心赢在起跑点。

富邦人寿建议，民众应精打细算，依据年终奖金金额的高低及自身不同人生阶段的需求，保险规划方式也会不同，若喜好保障兼顾投资的民众，可选择投资型寿险商品，采定期定额方式投入，稳健累积投资帐户金额；而有多元资产需求者，则建议可考虑、以外币计价的终身寿险，兼顾寿险保障，并满足外币配置、分散资产配置的需求。

第一金人寿总经理林元辉指出，领到奖金除保留一部分犒赏自己，更应趁机做好资产规划。建议民众善用利变年金险的优势，提早投入、稳定累积，达成财务管理与资产保全＋增值的目标。

合作金库人寿、第一金人寿、台银人寿三大公股人寿则强调，绝大多数新交易的房子都背负长达20、30年的房屋贷款，倘若在房贷尚未还清以前，家中经济支柱不幸倒下，剩余的房贷该如何偿还是一大问题。而在欧美、澳洲、日本等先进国家，房贷寿险观念蔚为普及，高达8成以上的民众在购屋时会一并购买房贷寿险，让家人无后顾之忧。

台湾在政府和业者的推广呼吁下，民众对于房贷寿险的观念日渐提升，投保房贷寿险的民众以30～49岁为主，为上有父母下有儿女的三明治族群，对于风险意识较高，因此愿意购买房贷寿险，为家庭经济建立完整的「房护网」。

南山人寿表示，身为三明治族的爸妈可强化退休前的寿险保障额度，透过一年期的定期寿险设计提高保障，并能兼具累积资产功能。在照顾家人的同时，该族群也很需要补强自身的医疗保障，可提高重大疾病及住院医疗险的保障额度，并及早规划长照保障，转嫁未来落入长照状态的风险，减轻自己未来或子女的负担，如欲留爱家人，也可考虑兼具身故保障的长照商品。

针对家中有中、小学时期青少年，寿险业者建议补强伤害险及伤害医疗险。因此时期青少年充满活力而且好动，这阶段父母可以帮孩子补强「伤害险」与「伤害医疗险」保障。

若是孩子已经是大学时期，建议爸妈补强孩子一次给付型癌症险及多次给付型癌症险。毕竟目前罹癌年龄有逐渐年轻化的趋势，尽管早期发现癌症可获得较好的控制，但治疗费用仍可能庞大，因此，提早规划癌症险有助于转嫁万一罹癌后所需的高额治疗支出。

针对心心念念于孩子教育基金规划的爸妈，有余裕及早启动教育经费累积，选择美元利率变动型寿险。在完善孩子医疗保障后，对于家庭财务仍有余裕的家长，建议可以及早启动孩子的教育经费累积。