红包理财两撇步 小钱滚出大财富

农历春节即将来临，许多人年终奖金到手或抽中尾牙大奖、收到长辈给的红包，除了拿来犒赏自己一番外，还想投资理财，怎么规划才能让小钱发挥最大价值。理财专家建议，定期定额投资共同基金，跨入门槛低、省去研究财报和选股的烦恼、帐户独立管理且透明度高，是最简便的方式。

第一金投信投资顾问部主管王源锦表示，年终奖金或红包无论多少，只要好好规划，小钱也能滚出一桶金；如果未妥善规划，再多奖金也可能一下就花光光。尤其春节期间，很多基金公司都会推出优惠，如：第一金投信「红包理财0手续费」方案，帮助投资人省去一笔投资成本，更应该好好把握。

什么是共同基金？就是集合众多投资人的钱，交由经理人操盘的理财工具，具有五大特色：一是跨入门槛低，每月3,000元即可投资；二是申购、赎回免撮合，流动风险较低；三是专业经理人操作，省去选股的烦恼；四是资金由银行保管，帐户安全性佳；五是基金公司定时提供净值与月报，透明度高。

虽然基金入门容易，但国内核备的基金就超过6,000档，投资人该怎么挑选？王源锦建议，可掌握两撇步，第一步是明确个人目标，第二步评估每月可投入资金，再来挑选合适的商品，达成机率才会高。

目标需要具体的达成「时间」和「代价」，例如：5年后想买一台车，要花费40万元。若每月可投资5,000元，持续5年，那么就需要寻找预期年化报酬率11％以上的基金，如：AI人工智慧、精准医疗或美股等风险属性较为积极的基金，比较有机会达成。

又例如：为子女准备18年后的留学基金，需要200万元。若每月同样投资5,000元，持续18年，只需要寻找预期年化报酬率6％以上的基金，如全球股票型基金。

简单来说，理财目标大小、可投资金额多寡，决定该投资哪类资产；但通常高报酬伴随高波动风险，如果个人风险承受度不高，建议调整目标或投入本金，循序渐进，避免好高骛远。

王源锦表示，以年终奖金或红包作为投资本金时，建议分拆为12等份，每月定时投入；如果单一等份不到3,000元，或者想提高投资本金时，未来可以再从每个月薪水中提拨部分资金，凑足3,000元或增额投资。如此透过红包理财，能兼顾生活与投资，让小钱有机会滚出大财富。