理财健诊－ESG环保永续基金 双利多加持

张文心理财最重要的二个目的是存孩子的教育基金及自己的退休金，因此投资策略应追求长线稳健报酬，亦即要寻找的标的应为成长动能强劲，且是政府政策大力支持的产业，如此一来，基金长线绩效才能稳健增长，使教育基金及退休金能有效增值。

因此，建议张文心可采定期定额方式投资ESG环保永续基金。

ESG基金为何如此抢手？这要从历史脉落来看，2015年12月联合国通过《巴黎协定》，要求在本世纪前将全球气温升幅控制在摄氏2度内。

但联合国2019年示警，即使各国承诺的减碳计划全数达标，本世纪末全球气温升幅估将达3.2度，环境解决方案重要且迫切，全球政府与企业积极行动，制定目标、增加相关支出。

如美国未来四年投资干净能源金额高达4千亿美元；欧盟复苏基金7,500亿欧元中有三分之一投入绿能；苹果比欧盟更积极，宣布2030年达成碳足迹归零，而且要求供应链厂商投入减碳计划。

当今机构投资人不再以单纯利润为导向，逾80％的主流投资者在做出投资决策前，都会纳入ESG资讯考量，不难看出「永续投资」已成显学。

在全球监管机构要求、以及客户需求成长的情况下，ESG基金规模与市占率出现快速攀升，以欧洲为例，超过75％的寿险与退休基金表示将于2022年后将停止购买传统基金，转往投资ESG产品。

选对投资标的后，投资方式亦很重要，由于张文心追求的是长线稳健报酬，适合采定期定额方式投资，由于现今金融市场震荡更趋激烈，投资人若以单笔投资基金易受市场波动而追高杀低。

反观，若以定期定额方式投资基金，不用考虑进场的时机，当净值处于高档时，同样的一笔金额买到较少的单位数，但净值跌至低档时，则可以买到较多的单位数，长期下来，基金的平均购买成本会降低，也就不用担心任何危机事件对净值的冲击，让投资金额能达到长线复利效果。