《金融》小资族理财停看听 紧急预备金先备足

10月底台股开放零股盘中交易，提供小资族崭新理财管道。凯基银行建议年轻上班族急着理财前，应先检视自己手边是否具备足够的紧急预备金，确保拥有3个月以上的生活费，再运用剩余资金，定期定额投资美元计价的全球股票基金、或具长线投资价值的科技股ETF，提早参与2021年国际间全面的经济复苏。

刚出社会的小资族因所得有限，很难建立「先决定每月存多少钱、再花多少钱」的强迫储蓄习惯。凯基银行财富管理处资深协理张冠雄表示，不管能存下多少钱，只要开始建立「储蓄」观念，就是踏出理财的第一步。依据今年七月劳动部公布的「职类别薪资调查」，社会新鲜人平均起薪2万9336元，建议小资族的储蓄最低门槛设为10万元、高门槛为20万元，先拥有3至6个月的紧急预备金后，每月结余下来的薪水，再分配到存款、保险及投资。

张冠雄建议刚出社会的小资族，无论投资零股、基金或ETF，最忌抱持一夕致富的投机心态，原则上任何投资都要下功夫研究，可以从周遭较熟悉的行业来投资；若没有时间研究市场经济变化，建议可采取定期定额的方式，透过时间分散风险，标的选择则建议布局美元计价的全球股票型基金或ETF，基金的好处是交由基金经理人决定资产配置与标的选择，而ETF的好处是只要趋势方向正确，不用伤脑筋挑选好股票，投资人就能以小额资金直接参与整体市场。

考量第四季到明年第一季，全球市场仍旧存在不确定的变数，例如：若二次疫情加剧，股市难免出现卖压，届时将推升美元避险需求，此外，若明年第一季英国脱欧议题尘埃落定，或将有利于欧元回升，张冠雄建议现阶段不妨趁汇价相对低点，酌量持有美元或欧元。小资族同样可采取定期定额的方式来投资外币，透过凯基银行的「定期定额换汇服务」，只要先到行动银行或网路银行设定日期、换汇金额及换汇频率，系统就会在客户设定的期间自动换汇，换得的外汇未来可再投入外币计价基金、保险。