Smart智富／先存满3桶预备金 再进场投资
根据基金投资平台「基富通」于2019年6月发布的「好享退——退休需求与理财准备调查」结果显示，虽然有9成的受访者知道退休金不能靠政府，但是仍然有7成的受访者还没有开始执行退休金理财。
理财新手该投资什么标的？要从哪里开始起步？人气理财部落客「效率理财王」，在新书《高效率理财术 教你存满1000万》中提到，一般人的收入有限，首要之务是妥善支配金钱，而不是急着把钱全部拿去投资，而且要遵守「储蓄归储蓄、保险归保险、投资归投资」的原则，才能达到最高效率。
效率理财王指出，没有理财经验的新手，刚开始理财时，通常都很「急」，急着买股票、买基金、买房地产等。接下来呢？急着看股价涨跌、急着看净值高低、急着看房市行情，什么都急，深怕慢了一步，就会错过行情，却没有事先想清楚：「那是正确的理财『顺序』吗？」
因此，效率理财王提醒，在投资前要先准备一笔储蓄，以避免遇到紧急事故，导致原本的投资计划被迫中断。至于储蓄的金额要多少呢？他建议，可以从3类进行规画：
台湾人民享有全民健康保险（简称全民健保）的保障，但是，全民健保并非替病患负担全部的费用，病患仍然得负担一小部分。
根据卫生福利部2017年所发布的资料显示，国人平均「1年」门诊与住院的医疗费用合计，部分负担的金额大约1,546元。再根据同一年度内政部统计处的资料，国人全体平均寿命为80.39岁。因此，我们可以粗估，每人「一生」的健保部分负担费用，平均值约12万4,283元。
一定会有人比平均值高，也会有人比平均值低。因此，效率理财王取20万元当成「自用医疗保险预备金」的目标金额。这笔钱要专款专用，但因实际提用以致预备金短少了，就要每个月继续从薪水提拨一定比率，直到再度存满20万元为止。
假设罹患癌症等重大伤病，20万元很可能不够用，普通上班族恐怕无法独自负担高额的医疗费；为了转嫁高额的医疗风险，我们可以同时购买商业保险来解决。
第2桶预备金》紧急预备金
「紧急预备金」是一定要存的第2桶预备金，主要用途是：失业或放无薪假时，可以支付家庭必要开销，至于要准备多少呢？如果你的职业具备高度专业性，例如：医师、律师等，离职后很容易能找到新工作，可能只需要储备3个月就足够。其他没那么容易找到新工作的职业，就多准备一点！效率理财王建议，以3个月的生活费当成「基本目标」；行有余力可以把1年的生活费当成「理想目标」。
针对单身族而言，若每个月的生活开销共2万元，则要准备的「紧急预备金」，以3个月生活费计算，就是6万元；以1年生活费计算，则是24万元。至于若是4口之家、每个月的生活开销合计为10万元。这个家庭至少要准备30万元的「紧急预备金」；如果以1年的生活费计算，则是120万元。
虽然每个家庭的经济能力和开销需求不同，但效率理财王建议，家庭的紧急预备金至少要以20万元为底限。因为除了失业之外，总有一些家庭修缮、汽车维修等突然要用钱的项目。有一笔20万元存在银行，会比较安心。由于「紧急预备金」是以家庭为单位，因此家中有工作收入、负担开销的人，都要依收入比率共同分摊。
第3桶预备金》计划花费预备金
计划花费指的是「未来3年内」打算要花用的钱，例如：2年后要买房、1年后要买车等。这些本来就打算要花的钱，都要放在银行，当成「计划花费预备金」，一样是专款专用，不可以把买房买车的头期款，挪去作为投资股票或基金等其他用途。
而且短期内（2年～3年）要用到的钱，单纯的放在银行储蓄就好。5年、10年后才要用到的钱，例如帮小朋友存大学的教育基金，才能拿去投资。当然，如果3年内没有数万元以上的大额计划花费，第3桶预备金可以不必准备，有需要时再存就好。
综合上述，理财的第一步就是存钱（储蓄），先存好2桶或3桶预备金，每人至少40万元的「应备存款」（依个人状况不同），之后方能安心投资。这样才是正确的理财顺序。
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