照顾失智家人年支出60万元　买哪张保单可以帮忙付这笔钱？

不畏17度低温，苏小姐带着罹患帕金森氏症的先生出门，她拨着先生的外套说：「这外套防风又保暖，不要紧的，而且他很喜欢出门散步。」颤抖、肢体僵硬是一般人对帕金森氏症病友的印象，但这些症状在68岁的王先生身上不显著，他在旁人搀扶下尚能行走，只有走累了才坐上轮椅。

「他55岁开始有病痛，57岁确诊罹患帕金森氏症，60岁就失智了。」苏小姐细数这十多年来照顾先生的过程，「失智症会出现行为重复，他的状况是嚷着要整理东西，不停地翻箱倒柜，甚至搞破坏。」几句话不难想像家人疲于应付的画面。

忍不住询问苏小姐现实问题，「这样照顾一年花费要多少？」停顿了3、4秒，苏小姐这才回说：「没算过，但包括聘请外籍看护，60万元跑不掉。倒是我有思考过，要照顾多久……」显然她也没答案，眼下只知道细心照顾先生，希望延缓退化速度。

一旁的新北市家庭照顾者关怀协会社工员林文善补充谈到：「年花60万元是保守数字，有些需要长期卧床的失智长者，还有尿布耗材等开销，花费会更多。」

谈到失智，一般人会联想到阿兹海默症，亚东医院神经医学部一般神经科主任甄瑞兴指出，「失智症候群有多种类型，其中退化型失智约占6至7成，以阿兹海默症为主，其次为路易氏体失智症、额颞叶型失智症，部分帕金森氏症患者后期也会出现退化性失智，此外，血管型失智则占2成，例如脑中风、意外因素造成。」

「国内有失智人口调查曾指出，80岁以上的老人，每5人就有1名失智者。」新北市家庭照顾者关怀协会理事长陈颖叡指出，照顾花费固然是一笔负担，甚至照顾者也会因为必须分心照顾病患，出现家庭收入减少的现象。

随着高龄化社会来临，失智人口急速攀高，保险业者也顺势推出相关长期照顾保单。事实上，王先生在生病之前，曾投保意外险和寿险，「但那些保险都没用，勉强只有意外跌倒曾赔过一点钱，现在花的照顾费用都不能理赔。」苏小姐点出手上保险的局限。而见到父亲进入需要长期照顾的状况，担心有家族病史，儿女倒是都积极地补足了长期照顾险。

「6年前我就买了长照险，理赔除了有一次性给付外，之后每月还有2万元的定期给付，我盘算这笔定期给付可补贴聘请外籍看护的开销。」女儿王文雅说。

随着高龄化、少子化的社会变迁，有越来越多人像王文雅一样，提早为自己的老年架构保险保障，目前市面上强调长期照顾的保险商品，除了长期照顾险，还有被泛称为「类长照险」的残扶险、特定伤病险。三种保单各有不同的保障内容，如果担心失智风险找上自己，先花点时间搞懂这三类保单的内容，才能找到适合自己的产品。

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