保险局盯失扶险 再祭五指山
保证给付与保障终身的失能扶助险,恐造成「缺口」,保险局再祭「新五指山」力图防患未然。保险局局长施琼华11日再度举行失扶险「补破网」会议,拍板五大方向从2021年开始落实,未来将逐步扩散到其他险种,避免再出现新的类失扶险缺口。
五项管理方向,一是失扶险要采逐张保单检视损益及准备金缺口,各公司精算人员要依当初订价,检视保单损失率、再保损失率,与劳保损失率等;二是失扶险整体合计,若有损失及准备金缺口,分五年提足准备金;三是新保单初期有获利,亦不得当盈余分配,要提列特别盈余公积。
四是各公司必须依自家清偿能力与资产负债管理,设定新保单的销售上限及预警机制,一旦界临上限,即要紧缩销售力道,销售量应控制在上限内;五是各公司商品管理小组过去是每半年检视保单损益,且报总经理即可,未来要求必须将各保单损益、销售情况等内容,定期报到董事会。
简单来说,各公司精算人员必须在2021年3月底前,「逐张」检视自家失扶险损失率及准备金适足情况,保险局强调,「不得所有保单混在一起算」,抓出损失率高的保单进行后续管理,失扶险缺口最晚必须在2025年底前提足,有些早期销售且保障比率较高、损失率较高的保单,恐有增提准备金风险,亦可能成为部分寿险公司的获利负担。
且有些高承保风险或高损失率、业绩好却赔钱的保单,必须定期检视,将资讯报给董事会,未来究责时,董事会亦有责任,各公司要依自己风险承受能力、资产负债管理情况,决定自己能卖多少张这种保单,保单送审时就要事先订出限额,且销售量接近限额时,就必须预警,进行相关控管措施,若要继续销售必须有合理理由。
保单若订销售上限,有些热销保单未来可能会骤然停售,虽然出现停售效应,保户紧急投保,但因有额度控管,有些保户可能因「额满」而买不到,各公司不能再无限量销售当红保单。