Smart智富／小资族想乐活 先学简单投资
文／Smart智富杂志 刘姵呈30岁研究所毕业、刚做第一份工作的莉莉，薪水不多、要还学贷、又没经验，根本不敢贸然投资；另一位曾入股海又退场的35岁小陈也抱怨，过去一买股票就套牢，公司又没什么加薪，已经没多余的钱去理财。这样「好薪酸」的小资族，对投资理财却步不是没有原因。
「小资男女不想理财的原因不外乎3个：理财好难、存不了钱、爸妈曾被套牢，说不要买股票⋯⋯」，畅销书作家《只买4支股，年赚18%》的乐活大叔施升辉说，媒体上充斥太多理财专家，总是用艰涩的术语吓唬大家，害大部分的人都误以为理财太难，加上害怕好不容易存下的钱会因为投资失败而付诸流水，以至于对理财敬而远之。
自2013年起，施升辉受邀到处分享理财心法的演讲，他说最受激励的2个族群，一是好不容易存到退休老本，但很怕会在股市中赔光的待退银发族；二是根本没存什么钱，不知道如何投资的小资族。
直到2017年在台北独立书店「永楽座」办了第一场针对小资族的讲座，及后面几场类似内容的演讲下来，他才真正感受到这世代极大的财务焦虑。施升辉说自己不想只是老生常谈，因为过去跟现在的时空背景完全不一样，因此，他想用最简单的观念，来告诉小资男女：「理财很重要，而且一点也不难！」
学会理财有多重要？2016年国人的平均寿命已达80岁，有鉴于医疗技术进步、营养观念又好，施升辉笑说，他常拿「小心活到100岁」来吓唬台下的学生，他说，「有准备的长寿是『福气』，没准备的长寿却是『诅咒』。」
他进一步解释，现代人多是研究所毕业，可能25岁才开始第一份正职工作，若科技快速发展，可能会有很多人力遭AI取代，未来若被迫50岁提早离开职场，且到时候普遍可以活到100岁的话，就只能看「有没有足够的财务准备」了。
每月存6000元投资 6年可累积半桶金
1111人力银行在2017年10月底「跨世代压力调查」中指出，6到8年级上班族中，有近4成是月光族，甚至有9%月底须借钱度日；另外6成能存到钱的上班族，平均每月仅能存下6,345元。
「薪水不多没关系！一个月就先努力存这6,000元就够了！」施升辉鼓励道。他用月薪30K来举例，先拿出20%，也就是大约6,000元来存钱，剩下的2万4,000元再去分配食衣住行育乐；但这都还不包含加班费、年终奖金、业绩奖金跟兼差收入，他认为这些钱可以当成「小确幸基金」，自行分配使用，当然要用来加快存钱速度会更好。
每月存6,000元，就一直放在银行吗？「就算放1年定存，1%多的利息，也才多60元。」施升辉建议，每存到2万4,000元就买1张元大高股息（0056），每到第4年领到3万元股息后再多买1张0056，6年后就会累积到约50万元，加上你的另一半若也这样做，就能在6年成功一起存到第一桶金100万元。
若连6,000元都存不到，施升辉提醒，更不可以投机。他举例，有很多人因买不起台积电（2330）的股票，而去买台积电的权证，以为能以小搏大，但权证是零和游戏，若以为看过书、上过课，就能比过在盘中时时盯着行情变化的高手，那还是认份工作较实际！
施升辉宁愿年轻人采取简单的投资方法，把时间与精力用在加强工作表现、谈恋爱、充实自己，有更多丰富的人生体验上。因为他深信，唯有忘记股价，才能好好工作，「股票市场向来就不是一个『努力就会有收获』的领域，许多人一生穷尽脑力，到头来还是赔钱收场。」他笑着说。
施升辉说长期关注他的人，都不是因为追随他的「成功」方法，而是他「乐活」的人生态度。他提醒小资族：「Simple is safe」，没有永远「稳赚不赔」的方法，但若有好的观念，找到一个执行起来最自在、简单的投资方法，就是最安全的，并把人生浪费在「更美好的事情」上。
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