金鼠年发大财 「33法则」掌握投资趋势与密技
▲金鼠年想要发大财，就要掌握趋势和正确的投资策略。（图／取自免费图库Pixabay、示意图）
去（2019）年的金融市场垄罩在美中贸易战、全球的经济上下震荡，但资本市场却缴出了亮丽成绩单，美国四大指数创下历史新高，全球股债也有漂亮的报酬。展望鼠年，民众想要「鼠来宝」就必须要掌握趋势和做正确的投资判断，所以凯基银行建议投资人可以「33法则」也就是掌握三项投资趋势、三项投资策略来洞烛先机、鼠年发财。
凯基银行财富管理处资深协理张冠雄提醒，2020年金融市场仍有高度波动变数，建议有意投资理财的民众分散投资标的，可多留意新兴市场债券，考虑以定期定额方式投资具5G题材的科技类基金。此外值得注意的是，美元走势开始转弱，且国人偏好的储蓄型保险及类定存保单市场环境将有重大改变，宜重新审视保险内容。
金鼠年 投资人必知的三大投资趋势
一：全球宽松货币政策：去年欧洲及日本央行持续下调并保持负的利率政策，而美国联准会则是一反升息预期，预防性调降联邦基准利率三码。欧美亚个指标性的国家一致性的利率政策，造成去年股债同涨的荣景。预期2020年各主要国家央行仍以景气复苏为使命，将持续采取宽松的货币政策。
二，5G与AI大爆发成长：去年科技类股的表现，都好于其他产业类股，像是美国道琼工业指数涨幅22.8%；标准普尔五百指数29.3%、那斯达科指数涨幅约35.7%、费城半导体指数涨幅则达61.4%。主要因为5G基础建设、5G手机上市、以及AI的技术新应用等概念股支撑。2020年北美创新科技展，因为因5G、IoT物联网等创新技术带来空前参展人潮，半导体产业新需求已经显然引爆、大量涌现，相关的效益已经溢出到整体科技业的上中下游。
三，中国大陆经济光环逐渐退烧：由于去年中美贸易战，谈判仍有许多不确定因素、香港议题等，让中国大陆经济有所影响，虽然今年初中国大陆经济似乎有走出谷底的样子，但是难强势反弹，所以预估中国大陆今年的经济成长率仍将下行至6%以下。
▲准确的投资策略，以及有效率的执行力，投资人才可在金鼠年发财。（图／免费图库）
知道趋势后，应该如何因应，张冠雄建议有三大投资策略可以参考：
一，加强观察、洞烛先机：在各国维持宽松、利率偏低的情况之下，投资市场的机会仍然存在，但是要考量种美贸易战第二轮谈判、美伊战争等不确定因素可能会造成市场震荡，所以投资股票或高收益债市场要注意波动或者是黑天鹅事件发生。展望2020年美元可能会偏弱，新兴市场货币较为强势，投资人可以陆续布局。
二：以海外债、结构型商品来取代保险或储蓄险：国人都偏好投资保险、储蓄险保单以及类定存保单，但是今年保费会上扬，也压缩了喜欢这类商品投资人的获利，所以建议民众可以选择调整至固定收益型的海外债与结构型商品，此类币别、天期可以选择，部分也有原币保本的设计，可以做为替代保单的新选择。
三：了解自己风险属性，精确的资产配置：资产配置仍然应分投资属性，包含保守的投资人、稳健投资人与积极投资人有不同的投资方式。保守投资人来说，因为联准会去年预防性的降息，并宣布月购600亿美元短债的「扭转性操作」，所以一扫去年中美国公债殖利率倒挂景气衰退的疑虑，长天期的债券将会有表现，建议保守投资人以长天期债为主。
稳健投资人则可选择新兴市场与高收益债和平衡型基金；积极型的投资人则在市场资金充沛下，除股市、全球型或区域型的股票基金之外，可分散投资新兴市场债、高收益债和平衡型基金。
▼即使去年美中美贸易战，但美股与各国股市都缴出不错的成绩单。（图／路透）