新春保险理财规划 专家:看好美元保单
农历新年即将到来,如何善用年终奖金、投资获利资金,以及亲友的新春祝福红包?寿险业者表示,目前美元预定利率高于新台币,且美元升息代表美元有机会再度成为强势货币,若这时候在资产配置中加入美元保单,将可以提高资产多元性。
2017年美国联准会(Fed)预期将进入升息循环,多方看好美元升值以及汇率稳定;南山人寿表示,可善用利率变动型美元保单,做为布局多元资产配置的工具之一,原因在于美元具有高流通性及稳定性较佳的特质,可让财富稳健增值,且在升息氛围浓厚下,有机会享受利率上扬的好处。
全球人寿则认为,目前美元预定利率高于新台币,且美元升息代表美元有机会再度成为强势货币,若这时候在资产配置中加入美元保单,可以提高资产多元性,搭上经济复苏的便车累积资产,长期累积下来的复利效果将会相当明显。
全球人寿益盛通讯处襄理朱柏霖举例,过年小朋友都会拿到红包,父母们可把小朋友每年收到的红包钱,提存一定比例至每年期缴的美元利变型保单里面,利用每年固定一笔小额收入,累积成小孩未来的教育基金,尤其长期累积下来,复利效果相当明显,且美元预定利率高于新台币。
不过,南山人寿提醒,民众购买外币保险商品仍应留意汇率风险,并确认保障范围和给付方式,是否适合自身需求,才能有效发挥保险商品风险转移的功能。