保单规划「回归保障本质」！保险专家：投保是超前部署必备观念
▲保险规划或是风险移转是超前部署的观念。（图／pixabay）
为了让保险回归保障本质，金管会整顿保险业卖高利储蓄险、劝诱高龄者买保单等乱象，「保险新制」7月1日上路。因应新规，民众的保险观念已从「家人使用」移转到「自己使用」，使得保险商品选择获青睐的比重也有所改变。
永达保经表示，无论法规如何变化，保险规画或是风险移转本来就是一个超前部署的观念，跟着自己的人生各阶段，检视自身与家庭的保障需求，保单是否符合现阶段需求，更是不能忽略。
例如，结婚生子、退休规划等，透过专业保险经纪人推荐，在可负担的预算范围内尽量先让风险高的因子有所保障，尤其身为家庭经济支柱阶段，应优先规划中断收入对家庭影响的风险。
永达保经认为，在这赚钱不易的年代，善用保险功能，让退休生活更有选择权，有了足够的老本与保障，面临老后的生活踏实又安心。
根据卫生福利部统计，2019年国人平均余命达80.9岁，但健康余命却只有72.3岁，等于晚年不健康的日子可能长达8.6年。此外，根据统计至2019年底持重大伤病卡者已达90万人，平均每25人就有1人领重大伤病卡，重大伤病已成为国内医疗资源显著的负担。
基于健康的考量，民众应该先将医疗的重大伤病险、实支实付及长照风险补足，尤其国人很重视长照议题，长照商品也相当多元，除了大家较熟悉的长照险与失能扶助险，也有针对特定疾病理赔的类长照保单，补足不同类型的长照需求，民众可以定期险搭配终身险方式，趁早规划。
长期推动退休保险规划的永达保险经纪人公司指出，人口老化、平均余命增加的风险，「退休」将成为未来保险商品的重要诉求。
随着储蓄险降温，国人退休风险需求增加，透过时间复利效果的增额终身寿险，长年期缴交，降低准备压力，建立长期退休规划，退休金累积将十分可观，部分商品更提供缴费期满后可申请转入投保年金，也能创造稳定的退休金流。
此外，对于每年有出国规划或是手边就有外币的民众，也可以考虑搭配高额保障的美元利变型寿险商品，透过多元配置累积退休金的同时，也能满足资产传承配置需求。