还本型保单大受欢迎 业务员却说2点不该买的原因
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还本型保单年年大受欢迎，可是就有位业务员会问一些民众说「身故金要留给谁？」反而建议买之前得先想通2点，先顾好自己的保险规划较宜。
他就是磊山保经诺亿特许事业部执行长赖柏翰，18岁出柜的同志，尤其是看到父母为了留给孩子财产而辛苦攒钱贷款买屋，让银行帐户里没有很多积蓄，而心疼不已。
赖柏翰幼稚园时就对「男生不能喜欢男生」的说法产生异样感受，逐渐发觉自己和多数人不太一样，感到孤单、甚至以为自己是怪胎，而难以对朋友倾吐心事，甚至也难和家人启齿。只是母亲常问他「有没有交女朋友」时，他欲言又止，等到18岁那年给了母亲答案之后，自己虽觉得松了一口气，但也增添父母烦恼。现在是随着时间及沟通，和家人重建关系。
▼28岁的赖柏翰开始经营自己团队与保险事业。（图／记者李蕙璇摄）
赖柏翰说，他虽然是学工科但想接触陌生人交朋友，退伍后跟着一样是同志的多年好友加入保险业学习保障规划，喜欢研究保单条款、比较多家公司商品。那时他是在一家人寿公司当业务员，只能销售自家保单。每每跟保户规划好一张实支实付医疗险后，觉得客户值得更好的商品，忍不住又建议保户可以买2张实支实付保单采取双实支较宜，还推荐友家商品保单给客户。
而他的这个做法引起公司内部议论。当主管为了更好的客户服务而放弃多年来的业务奖金转至磊山保经服务客户时，他也跟着转换跑道，反而让他更能公开多了解许多家保单商品内容，更是让自己成了业绩王累积了300多位保户，在去年准备一笔200万元创业金成立自己的团队与空间，更友善为同志圈伙伴规划保险组合。
▼磊山保经诺亿特许事业部为友善同志空间。（图／记者李蕙璇摄）
赖柏翰以自身经验说自己目前未选择身故还本型保单（非还本型储蓄类的保险），而是着重医疗、意外险保障及定期寿险。历经奶奶中风15年后、外婆失智，让他考虑家族病史而为自己投保失能险多达500万元保险额，也是透过保单延续自己的尊严和价值到呼吸停止一刻。「曾看过卧床15年长辈离开时，哭得最惨是外籍看护，家人多没有哭反而是松了一口气」，赖柏翰有感地说「而保险换来的是最终被怀念的」。
他并以还本型失能险举例，因为费率相差甚大，且年龄愈高、差距愈大。以某公司失能险为例，30岁男性投保还本、不还本的保费相差一倍，40岁相差二倍，等到50岁时相差四、五倍之多。而55岁男性如果规划月赔1万的还本型，年缴保费约2.7万元，但若是不还本型的则是年缴约7千元。
赖柏翰建议同志保障型保险组合，可以从5类「定期寿险、意外险、双（多）实支实付、重病类型、失能险」思考自己的需求。他提到目前同志伴侣多未养育子女，可以先想想「身故后保险金要留给谁？还本与不还本的费率差异」这2点。而且当父母年纪大须要家人照料成为其照顾者时，便得提早做财务规划。
▼赖柏翰多年努力获准成立诺亿特许事业部，取自「一诺千金、亿兆一心」。（图／记者李蕙璇摄）
刊出：03-31 12：43 更新：03-31 14：38 （新增赖柏翰提醒是指身故还本型保单，勿与还本型储蓄类的保险混淆）
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