保险／乐龄终老 超前部署40岁投保长照险

面对少子化、高龄长寿风险，民众若能在40岁以前着手规画长照险、退休金规划，未来生活将无后顾之忧。（全球人寿提供）

长照险与类长照险一览表

少子化的趋势下，高龄长寿风险愈来愈大，但国人长照险的投保率仅3%；中华民国退休基金协会理事长王俪玲警示，国人平均不健康余命长达8年，若不幸需要长期照顾花费可能高达600万元，光靠政府现行长照2.0服务是不足以支应，建议上班族40岁以前着手规画长照险，甚至提早至35岁会更理想，唯有不造成家庭、社会负担，晚年生活才无后顾之忧。

不健康余命长达8年

王俪玲根据统计指出，国人一生不健康余命可能长达8年、10年，若需聘24小时外籍看护，加上医疗用品长期性支出，须准备约600万元的长照预备金；为因应乐龄退休生活，王俪玲认为，长照、退休教育，企业有责任从员工进入职场开始做起。

南山人寿商品部协理游乃颖表示，从保险实务面来看，很多民众确实到了45岁、50岁以后才着手规划长照险，理由很简单，年轻人收入不高，保险顶多想到医疗、手术、意外等保障，往往看到身边朋友失智、失能或重病，才意识到人生「后半段」长期照顾的需求，以南山人寿为例，「长期照顾终身保险」销售最佳，约占长照险的7成左右。

弥补长照2.0的不足

游乃颖表示，长照险是商业保险，投保最主要的目的，除了弥补长照2.0的不足外，最重要是降低家人长期照顾的负担；他建议，长照险的规画，不妨先以长照金月领2万元为目标，以50岁男性、缴费10年期为例，年缴保费要9.4万元，对月薪6万元的上班族来说，负担不算轻松；若民众(男性)愿意提早至40岁做长照险规画，同样长照金月领2万元、10年期缴，年保费就降至6.4万元，民众因为年纪较轻，甚至可以拉长20年期准备，年缴保费降至3.8万元。

游乃颖观察，高龄化的趋势下，长照险还有很大发展空间，产品将更多元、更齐全，对民众来说，商品可以选1年定期、长年定期及终身保障等，民众可依不同阶段以及需求选择做组合投保，再配合政府长照2.0实务给付，建构完整无忧的长照保险保障。