投保长照险 厘清两大迷思

台湾人寿指出，迷思一：听说失能扶助险好赔，长照险都很难赔？依近年商品种类来看，类长照型保险商品主要可以分为三大类：1.长照险：看的是「状态」须符合「生理功能障碍」六项中的三项，也就是俗称的「六取三」或是「认知功能障碍」失智量表（CDR）达一定分数以上。2.特定伤病类长照险：经医师诊断符合约定的「疾病」定义，针对这些特定伤病，且达成一定条件下依约理赔保险金额。3.失能扶助险：看的是「失能」等级，依据失能等级表上的失能比例，依约理赔保险金额，不过这类商品近一至二年在市面上已很少见。

台湾人寿指出，这三类商品保障范围皆有所差异，并无谁好谁坏的问题。例如：身体机能退化（衰弱）以及血管型失智等情况，这类情况在长照险中，相对于失能扶助险就较有可能达成理赔条件。

迷思二：长照险真的都很贵吗？台湾人寿指出，这三类商品的保障范围皆有所不同，因此保险公司在保费计算上，基准亦有不同。不过近期保险公司陆续推出外溢型保单，也就是保户满足一定条件时，续年度保费可以有一定比例的折减，以台湾人寿近期推出的保单为例，平均步数达到8,000步完成上传且提供健检报告，加上银行转帐折扣，续年度保费最高可以折减7％，鼓励保户维持身体健康，并将保费回馈给个人。