小额终老险 84岁还能保

图／本报资料照片

小额终老险近年新契约件数与成长率

金管会希望拉高国人基本保额的政策性保险「小额终老险」，极受市场欢迎，号称是「保险局官员人手一张」的必买保单，相较一般寿险投保年龄最高到65岁，小额终老险最高为84岁，不少银发族、三明治族抢购，统计至2023年11月有效契约件数超过百万张。

金管会表示，小额终老险具有低保额、低保费的特性，且无投保身分限制，相较一般寿险保单投保年龄限制最高只到65岁，小额终老保险放宽承保年龄，最高投保年龄可达84岁，且承保门槛也较一般寿险商品低，核保相对简便，无论银发族、预算有限的人、具家庭责任的三明治族，皆能透过小额终老险建构基本寿险保障。

目前小额终老险商品种类，包含传统型终身寿险主约，可提供被保险人身故或者完全失能时的保障，保障期间为终身，并可附加1年期伤害保险附约，增加因意外伤害事故所致死亡或失能保障。

为让民众可以有更高保额的基本保障，金管会从2023年5月1日起，已放宽小额终老险投保金额及件数限制，传统型终身人寿保险主契约保额上限由70万元提高至90万元，有效契约件数由三件放宽为四件。

据金管会统计，截至2023年11月底止，已有17家寿险业者开办小额终老险，有效契约件数逾104.3万件，较2022年同期87.5万件成长19.2％。

若以全台湾总人口数为分母，小额终老险有效契约件数为分子，至2023年6月底全台小额终老险投保率约4.2％，男、女性投保率分别为3.05％、5.33％。

金管会表示，台湾在2026年将迈向超高龄社会，2023年已将有效契约件数从三件放宽为四件，也建置「保障型保险商品平台」，期许保险业者多利用平台宣导，让民众了解保障型保险的重要性，以提升年轻女性族群、中老年男性族群投保意愿。

金管会除持续透过监理措施奖励保险业者开发设计与推广销售此类商品外，也鼓励消费者多加运用投保小额终老险，建构基本保险保障。