最多买三张共70万元 小额终老保险 额度拉高

人生必买保单拉高额度。金管会23日宣布，小额终老保险自今年7月1日起，最高投保额度由现行50万元拉高到70万元，且投保有效契约件数由二件拉高到三件，以满足国人保障需求。

小额终老保单因为法规明订预定利率为2％，附加费用率不得逾总保险费的10％，所以会比现行保单利率约1～1.5％的商业保单便宜一到三成，金管会规定小额终老保单缴费期间一定要六年以上，投保年龄加缴费期间不得逾90。

金管会表示，鉴于人口结构快速老化，青壮人口对社会经济支持的负担日益加重，面对未来人口老化及少子化趋势，极需普及老人基本保险保障，小额终老保单的保险费较其他同类型寿险便宜，对已超过一般寿险承保年龄的高龄族群，可透过小额终老保单的低保额、低保费的特性，建构基本保险保障，强化商业保险的防护网。

但寿险业者表示，小额终老保单是越年轻投保，保费会节省更多，例如缴费六年，70岁男性投保70万元保额，一年保费10.3万元，约比一般终身寿险便宜10～15％，若55岁男性一年保费则是8.3万元，15岁男性投保一年保费则只要4.1万元，比终身寿险便宜25～30％，若用10年或20年缴费，每年只负担1.2～2.4万元，可作为人生第一张基本寿险保障。

但金管会对寿险公司销售小额终老保单的被保险人，要逾55岁才有奖励，所以年轻人投保并不在奖励范围。

金管会统计，到2020年底小额终老有效契约是55万4,535件，其中55岁以上是25万3,542件，占率达45.72％。