一生最多买三张 小额终老2021年业绩大爆发

每人最多可买三张的小额终老保单，去年下半年买气大爆发。图／本报资料照片

小额终老保单2021年下半年业绩大爆发。据金管会统计，2021年上半年小额终老保单共销售4.5万多张，新契约保费10.33亿元，但下半年业绩翻倍，卖出近10.25万张，新契约保费25.33亿元，保险局副局长张玉𪸩表示，主要是2021年7月1日起开放每人最多可买三张小额终老保单，且保额上限由原先50万元拉高到70万元。

2021年全年小额终老保单共卖出近14.79万张，年成长94.6％，全年新契约保费35.66亿元，比2020年全年成长近134％，即增逾一倍，无论是件数或保费都创小额终老保单开办五年来的次高，最高是首年开卖的2017年，当年因为各寿险公司「求表现」，共卖出35.7万张、新契约保费43.28亿元。

由于去年下半年销售大量增加，超过10万张，估计2021年底小额终老保单的有效契约数有机会突破60万张，逐渐追上已推出26年的长照保单的有效契约数，长照险在2021年6月底有效契约数84万张，年底亦可能逼近90万张。

小额终老保单、长照险与年金险被金管会与寿险业界视为「高龄三保」，即支应人生最后一哩路的费用、高龄失能失智需要照护的费用及退休后的现金流等，其中小额终老有「半政策性保险」的味道，其保单责任准备金利率2％，高于目前新台币保单的1.5％，且附加费用率规定最高逾10％，也就是同样保额，小额终老的保费会比一般商业保单便宜15～20％以上。

一开始保险局规定每人一生限购一张，且保额最高30万元，在第一年热销后，隔年买气已急降近75％，且逐年下降，保险局在2019年扩大开放到每人一生最多买二张，保额50万元，上半年销售略有回升，但并不太显著，2021年7月再次扩大到一人限买三张，最高保额拉上70万元，且「呼吁」各寿险公司要重视，买气即有明显回升。

据寿险公会统计，22家寿险公司目前有14家都有开卖小额终老保单，主要是外商寿险公司没有推出类似保单，在去年下半年买气加温后，仍要看2022年是否还能持续。