肺炎冲击「民众抢买医疗保单」!寿险专家:理解转嫁风险准则 用保险规划财富传承
肺炎疫情延烧,使民众体会到医疗保单的重要性,近来纷纷抢购保障型商品。不过,医疗险够用就好,若是超买一堆用不到的保单,反而会造成经济上的负担,因此,寿险专家认为,民众在财务规划里,除了要理解转嫁风险的准则,也可提前规划财富传承的安排,利用保险商品作为有效管理的金融工具。
许多中高资产族群认真打拚事业版图,也重视家人生活,常安排国内外旅游行程,作为家族出游或退休行程。然而,今年爆发新型冠状肺炎疫情,造成全世界恐慌,也让原本令人称羡的旅游,变成了高危险的群聚感染风暴;若无法自主管理健康,风险提高,甚至可能成为台湾的防疫缺口,再再映证这些变故的发生都没有任何征兆。
「病毒之前,人人平等,这就是计划赶不上变化。」AIA友邦人寿总经理侯文成向《ETtoday新闻云》记者表示,在这段疫情期间,中产阶级正担心收入受到影响,因为供应链消逝、消费力薄弱、失业率提高等状况,导致社会紧缩支出,因此,除了考虑保障型保单,更应该考量资产风险,而寿险的保障规划,便是一项符合中高资产族群思考的传承工具。
侯文成指出,保险商品具有资产隔离保护、财富传承、资产配置等作用,透过设计良好的寿险商品或规划完善的保险配置,可让高资产族群达到管理资产与传承的目标,也能让中产阶级创造下一代的财富,追求最大的效益,同时满足家族多元资产配置与财富管理的需求,完成资产传递,这也是保险的转型。
▲AIA友邦人寿总经理侯文成。(图/记者杨络悬摄)
以AIA友邦人寿的美元保单为例,如「友邦人寿守富人生美元利率变动型终身寿险」、「友邦人寿三富人生美元利率变动型终身寿险」,职业等级1至3级最高投保金额可达1000万美元,能确保指定的受益人在被保险人事故发生后的财务保障,降低事故风险产生的冲击。
另一方面,要保人拥有一定程度的选择性,透过保单可以指定多名受益人及保险金分配顺位,也可弹性变更保险金受益人、身故保险金可设定为分期定期10年或20年给付,甚至是每一受益人可领取的身故保险金分配比例。
该保单内容是6年期缴费,以美元计价,投保年龄最高可达74岁,根据被保险人年龄对应不同的免体检额度,最高可至100万美元,且提供「豁免保险费」功能,目前宣告利率达3.6%。此外,也有「回馈分享金」设计,当每年宣告利率大于预定利率时,便有机会获得回馈分享金,协助资产成长累积,让财富传承达到稳定、安全的目标。
「谁面对病毒时最安心?准备好保障的人。」侯文成表示,民众可以充分利用保险带来的好处与利益,市场上协助家族财富和谐且完整地代代传递的管理工具众多,而寿险实为最简单的方法,「生命无常,我们能做的就是马上着手安排,随时都能立即启动的资产传承计划。」