善用631原则进行风险保障规划

（图／小花平台提供）

两年前一场毫无预警的新冠肺炎疫情全球延烧，至今仍有方兴未艾之势，面对

这场突如其来的病毒蔓延，改变了人们原有的生活样貌，也考验着个人及财务

风险的「免疫力」。面对不可预测、不能控制的人生风险，我们可以如何将个人及家庭的财务风险做到最好的支配？对此，国内理财专家提出由美国经济学家发表的「年收入分配631比例」，也就是将个人及家庭年收入按比例分为3个用途进行分配：

其一是提拨60％作为「日常开支」，用于每日生活开销，包括个人及家庭的食衣住行育乐、劳健保费、税金等各项生活花费。

＊规划重点：如果有剩余款项建议先作为家庭紧急预备金，等到累积到一定的金额后，可以考虑存起来或是作为投资的资金。

其二是提拨30％作为「投资理财」，最重要的是要超前部署，愈早积极做好理财规划，好让自己的退休生活得以高枕无忧。

＊规划重点：存钱要有效率，投资理财也是同理，这样才能更快地累积财富，这个前提是需要花时间先做「功课」，就像巴菲特给散户的忠告：「不熟不做、不懂不买。」

其三是提拨10％作为「风险管理」，最后这一部分资金主要用来做风险的转嫁，避免意外来临时造成金钱上的负担！

＊规划重点：连同前面两个帐户，善加运用「年收入分配6、3、1比例」，创造人生「财务风险免疫力」！

说到此一「年收入分配631比例」，也就是小花平台理财专栏中经常可见的「资产配置631原则」，在「《专题报导》月光族必学3无痛存钱法，帮自己赚一波春节红包！」一文中，建议领固定薪水的小资上班族，将每月月薪其中的10％用作个人退休风险规划、30％提拨到储蓄或是投资的帐户中，另外绝大多数的60％则主要作为日常生活开销，这当中也涵盖了子女就学费用及奉养父母的孝亲费等。

举例来说，在投入1成月薪用作个人退休风险规划部分，像是利率变动型寿险就是不错的选择，当宣告利率大于预定利率时，保户可以额外领到一笔保险公司给付的「回馈分享金」，对于想获得安全收益的人来说，既不用在股市杀进杀出、又有机会享受保险公司的获利成果，广受消费者的青睐。