国寿美元保单 财富传承规划优选

让保险照顾老后的自己与家人

随着台湾人口结构日趋高龄化且平均余命不断延长，若65岁退休，依内政部110年资料统计国人的平均寿命达81.3岁，还有逾十年的生活需要规划。平均余命的延长突显了资产规划的重要，如何让老年生活过得更好、做好保全资产与财富传承是必须即早思考的重要课题。

近期受到市场环境波动影响，国际金融市场较为动荡，民众对于投资的态度也都转趋保守，这时期「保险」仍是相对较稳健的理财工具选择。另一方面，美元作为国际流通货币，以中长期来看，美元汇率仍在相对低点，加上美元为国际强势货币，美元保单相较台币有较佳的资产累积效果。因此，美元计价的保单亦是目前资产规划的好选择。

至于如何挑选合适的美元保单，国泰人寿建议民众可选择兼具高寿险保障与资产累积效果的美元利率变动型商品。以国泰人寿最近推出的「美添开鑫利率变动型美元终身寿险」为例，具有以下五个特色：

1.一次缴费：只需一次缴费，即享终身身故保障，预先对家人的爱做好准备，身故后延续对家人的照顾。

2.美元收付：在相同保费下，美元计价的资产累积效果通常较新台币佳，可满足客户更多元的资产配置。

3.80岁前都可保：投保年龄为0-80岁，高龄客户也可投保，满足不同年龄的保障需求。

4.指定保险金受益人：身故保险金可选择指定一位或多位受益人，让资产能照顾受益人，以达到资产传承效果。

5.宣告利率机制：透过适度参与市场利率指标，及增值回馈分享金机制，让资产稳定增值。

统整以上特色，透过美元利率变动型商品能有效因应投资市场波动或是通膨风险，透过一张保单可同时达到稳定资产配置、寿险保障及财富传承的需求。

举例来说，55岁的张先生有新台币1,250万元的资产，留630万元给自己做生活娱乐开销，620万元做保险规划，投保国泰人寿「美添开鑫利率变动型美元终身寿险」，基本保险金额18万美元，趸缴保险费200,475美元（含自动转帐及高保费折减合计折减1％），换算新台币约620万元（假设宣告利率每年皆为3.2％且美元兑换新台币汇率1:30.9，以下同），投保后第2保单年度末的保单现金值即大于趸缴保险费，若80岁过世，身故保险金为424,020美元，换算新台币约1,310万元，在保险金分配上可以分给大儿子与小儿子各新台币655万元，张先生透过事先保险规划，就能适当做好资产分配。