长者财富传承、保老本 国银献策

台湾即将迈入超高龄社会，对高龄者来说，如何做好资产保全、财富传承，国银纷献策。图／本报资料照片

台湾即将迈入超高龄社会，对高龄者来说，如何做好资产保全、财富传承，国银纷献策。银行业者建议，若是想做好财富传承，可透过「保险金信托」，面对长寿风险想要保全保命老本，可透过「预签型安养信托」保全退休金。

中信银指出，保险金信托最大优点，即可根据个人意愿专款专用，约定理赔金的付款方式，落实保险传承的初衷。就像是让保险再加上一层保险，因此保险金信托才有了「让保险更保险」的美名。

中信银指出，60岁以上的民众要注意，由于身后的时空背景难以预期，如何控制身后传承的风险，是财富管理中很容易被忽略的一块，保险金给付结合信托，其资金运用较有弹性，信托契约除能约定像「定期领取定额理赔金」之外，还能设计保有弹性请款或给付模式，可约定受益人考上硕博士、生育子女、购车购屋，都能依信托契约约定请领一定的资金，也可以申请缴纳遗产税，让受益人能够及早顺利地继承遗产，充分达到保险预留税源的特性。保险金结合信托可提供完善的财富传承，也更贴近中高龄长者的全方位需求。

像现在诈骗盛行，对超过60岁、年纪大的高龄者来说，「预签型安养信托」可以守住一生努力的辛苦积蓄，透过信托契约交付银行控管，避免财产被诈骗、侵占或不当挪用；对子女来说，也可以减低肩头上的奉养照护压力，提早为父母建立长久、稳定的安养模式。

台新银指出，「预开型信托」其特性为可预办、无门槛、低签约金，可协助民众衔接退休规划，提早建制完整财务保护伞。民众可在身体健康时先签订信托契约，预先规划信托用途及资金给付机制，凡资产未进信托帐户前，无须缴纳信托管理费，且启动时机不受拘束。后续信托资产可以现金及保险金方式因应，随时可存入信托专户，建议提早规划退休的民众可运用预开型信托特性与弹性保障未来生活。