美元保单 保障+理财双效合一

寿险业者建议民众在进行理财规划时,可依自身需求布局美元保单,一方面借此强化保险保障,一方面透过长期稳健的方式,达到退休规划的目标。(图/达志影像美联社)

记者蔡怡杼台北报导

迎接木羊年崭新一年的到来,寿险业者建议民众在进行理财规划时,可依自身需求布局美元保单,一方面借此强化保险保障,一方面透过长期稳健的方式,达到退休规划的目标。

根据寿险公会统计资料显示,截至2014年年底,我国投保人寿险约为1,555万人,还有大约788万人没有寿险保障,因此,金管会特别提醒民众应了解自身保险需求、衡量自己的能力,适当购买保障型保险以填补保障需求缺口

此外,中央银行统计,至2014年12月底止,全体货币机构外汇存款余额突破4.1兆元,创下新高纪录,其中,美元一直是国人资产配置时偏好的货币之一,更是银行外汇存款的第一名。

市面上美元保单预定利率介于2.5%~2.75%之间,较新台币保单预定利率高,也就是说在相同保费基准下,美元保单可以获得较高的保额,以台湾人寿最新推出的美元外币终身寿险为例,保单预定利率为2.75%,当年度保险金额自第一保单年度起,以基本保额按年单利10%递增至第20保单年度,终身享有寿险保障。

台湾人寿提醒,稳健财富规划必须以完整的保障为基础,再进一步理财、累积资产;而退休规划应视目前的年龄与生活状况寻求适合的投资管道,若是年轻族群,及早开始为首要目标;若处于届临退休或是退休阶段保本、稳健则为主要考虑因素

台湾人寿再次提醒,美元保单具有汇兑风险,应以长期规划为考量,才能充分享有保障与理财双效合一效果