失业缺钱保单停效 只剩一个签名可以翻盘恢复保障
▲保险公司挂号寄出催缴保险费的重要信函，须要保户签名表示收到，才会被视为通知到达。此为示意图。（图／PAKUTASO）
保户迷糊漏缴保费搞到保单失效怎么办？这类案件在保险圈内时有所闻，据悉有的人寿公司会考虑保户可能面临紧急财务状况或是忙碌疏忽等原因，个案同意复校，但也有公司会依保单条款终止合约，而保户若欲争取保单恢复效力，就得看保险公司是否有尽到「通知到达」责任，关键在于一个签名。
以《超迷糊太太2年漏缴保费 还怪罪业务员未登门拜访亲收》报导案例来说，保险公司声称前后多次从保户指定的银行帐户扣款4次均未成功，遂先以保单价值准备金垫缴，但仍不足缴纳保险费之后，就「挂号」寄出保险费催告通知书到保单上面登记的地址，且由于宽限期过后仍未缴纳保险费，以致保险契约停效，再过2年内未办理复效而契约终止。
金融消费评议中心委员们表示，依《保险法》规定，人寿保险的保险费到期未交付者，除契约另有订定外，经催告到达后届30日仍不交付时，保险契约之效力停止、催告应送达于要保人，或负有交付保险费义务之人之最后住所或居所，保险费经催告后，应于保险人营业所交付保险费。
民众买了保险后可以多了解保险契约，有的保单条款会约定，约定以金融机构转帐或其他方式交付第二期以后的分期保险费者，保险公司于知悉未能依此项约定受领保险费时，应催告要保人交付保险费，自催告到达翌日起30日内为宽限期间。逾宽限期间仍未交付者，保险契约自宽限期间终了翌日起停止效力。
评议中心委员表示，目前保险公司皆会依以上的程序提醒保户要补缴保费，避免保单失去效力，白缴了之前的保费。
不过，到底保险公司要如何「提醒」保户赶紧缴费办理在期限内办理复效，依《金融消费者保护法》规定，金融服务业提供金融商品或服务，应尽善良管理人之注意义务。
而催缴保险费之通知是否送达要保人一事，对于该保险契约效力的影响非常大，保险公司自应就该催缴保险费之通知函采取更为谨慎之态度与方法，以确保契约当事人之利益。
因此，保险契约对于「催告」提醒要保人交付保险费之通知约定，是采取到达主义，则保险公司应就其所寄送之保险费催告通知函，确实已经获得保户知悉并且签名表示收到催告信，才算是完成通知。这部分须由保险公司负起举证之责任，也就是若保户真的不知道保单以进入到停效、复效等状态，保险公司就得提出证明，是保户明知快要失效还是不来补缴保费的。
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