保单借款缺钱应急 专家提醒留意3细节小心别害保单失效
▲保单借款尽管具有6大优势，不过元大人寿提醒，民众应掌握3要点，避免缴了多年的保单失效。（图／取自PEXELS）
农历春节即将到来，不少父母为了采买年货、发放红包，以及过完年后的开学学费等大笔支出感到苦恼。寿险公司推出保单借款方案，以解决燃眉之急，同时也提醒应掌握3项注意要点，小心别让缴了多年的保单失效。
元大人寿表示，民众若有短期资金调度的急需，可动用手边的保险单向所属保险公司申请保单借款，只要符合申贷条件，拨款速度快，是短期资金周转的便利工具。
所谓保单借款，指的是预支保单累积的「保单价值准备金」来做为周转，所以并不是每张保单都可以申请借款。元大人寿指出，保单必须累积达有保单价值准备金（帐户价值）才能办理，且保险单借款约定书需经要保人及被保险人亲笔签名同意后，要保人得随时提出申请，申请时应备保险单借款约定书和要保人身分证。
寿险公司给付方式多元，包含汇款、支票、要保人临柜领现等管道，相对的保户还款也有多元管道可办理清偿，像是临柜办理、透过专属寿险顾问办理、电洽客服专线查询还款金额等。
与其他常见贷款方式相比，元大人寿指出，保单借款有6大优势，包括免保证人、免手续费、手续简便、拨款快速、随借随还、弹性运用等，只要审核完成后的次一营业日，就会汇入要保人帐户。
不过，元大人寿建议，保户应掌握保单借款3项注意要点，以避免损及保单权益。首先，了解借款利率与利息计算方式，保单借款利率通常是以保单预定利率加码1-2.5个百分点，但各家寿险公司还是会衡量保单资金成本及资金运用效率来订定，借款前务必充分了解相关约定。
再者，当心未缴利息并入本金计算，孳生利息如逾一年后的保单周年日经通知仍未清偿，则利息将于保单周年日并入本金中以复利计算，造成借款利息变高，相当不划算；最后，缴不出本息当心保单停效，当未偿还的借款本息超过该保险契约当时保单价值准备金时，经书面通知仍未于期限内偿还者，保险契约将依保单条款约定停止效力，一旦被保险人发生保险事故，保险公司将不理赔，丧失保险原有的功能，因此要多多留意。
元大人寿提醒，由于各家寿险公司保单借款规定有所不同，民众申请保单借款前，务必详阅保单借款约定书，充分了解相关约定，并注意还款缴息时间，以避免缴了多年的保单保障失效。