缴学费旺季！保单借款本息超过保价金未偿还 保单将失效
▲短期缺资金用保单借款，要留意偿还时间。（图／记者周宸亘摄）
农历新年假期刚结束，为人父母刚发完红包，紧接着又要开始烦恼子女的学杂费。相较于银行信用贷款及信用卡借款，不少民众也会善用保单借款，但寿险公司提醒，若未偿还的本息超过该张保单的保价金，且未在一定时间内偿还，保单恐会失效。
根据行政院主计总处统计，去年前11月实质经常性薪资为3万8179元，比2001年同期3万8320元还低，实质经常性薪资倒退17年，对于尚须负担子女学杂费的小家庭而言，经济负担不言而喻。
遇到短期的资金需求，有些民众会透过保单借款应急。相较于银行信用贷款及信用卡借款，保单借款具有免保证人、免开办费、手续简便、安全、拨款快速及弹性还款等特色，可透过临柜、服务人员、邮寄、传真、线上等多元管道，审核完成后的次一营业日，就会汇入要保人指定帐户。
但保单借款时可要留意，元大人寿指出，在保单有效期间内、保单有累积「保单价值准备金」的情况下，保户才能申请借款，且借款额度须在「保单价值准备金」内；当保险公司给付各项保险金、解约金、返还保单价值准备金或退还所缴保费时，若要保人有保单借款未还清的情形，保险公司会先将欠款缴清，再给付剩余金额。
元大人寿也提醒，保单借款孳生的利息若超过一年未清偿，利息将于保单周年日并入本金以复利计算，因此务必勿使本金与利息超过「保单价值准备金」，以免影响保单契约效力。未偿还的借款本息超过「保单价值准备金」，经书面通知仍未于期限内偿还，保险契约就会终止。提醒民众办理保单借款时需多加留意。