趸缴6年期储蓄险确定掰了！「保单零利率」引爆绝版抢买 保费变贵却未保本保息
▲金管会调降寿险业各币别新契约责任准备金利率，各界担心保费变贵。（图／123RF）
面对金管会12日宣布，今年7月1日起调降各种币别的新契约责任准备金利率，寿险业者透露，下半年的保单费用势必会调涨，再加上寿险「死亡保障门槛」等新政策上路，保费「连环涨价」又变更高，报酬率却不见得较好；另一方面，短年期储蓄险将「从此绝迹」，如6年期寿险保单，因为保险公司再也设计不出来，准备再掀抢购潮。
金管会保险局宣布，7月起调降各币别适用的新契约责任准备金利率，其中，新台币保单降1码（0.25百分点）、美元保单降2码（0.5百分点）；值得一提的是，缴费期间低于3年、6年期满的新台币保单，责任准备金利率竟降为「零」。
责任准备金利率是寿险业者收受保费后，需要提存多少准备金至帐面上的依据，例如，假设寿险业收取100元保费，当责任准备金利率为6%时，就要拿94元作为提存金额；当责任准备金利率为2%时，寿险业就要提存98元至帐上。
也就是说，当责任准备金利率调降时，寿险业者的提存金额将会变得更高，压力变大而且利润被挤压，因此，寿险公司为了避免出现差损，就只好计划在保单上获得更多的费用。
当保单责任准备金利率降到0，意味着保险公司没办法再设计出趸缴或缴费期间2至3年的「6年期储蓄险」商品。这类保单即将从市场上绝版，而保单保费涨幅预估在5%至40%之间。
▲保守型理财的民众选择的储蓄方法会优先选择定存或储蓄险。（图／pixabay）
寿险公司一名主管向《ETtoday新闻云》记者表示，以往这类趸缴、或缴费期短的6年期保单是市场主流，尤其绑高利率，回馈金高，当寿险商品消息一曝光，民众就抢买，把一大笔钱放在保单内「养利率」，可以说是储蓄保单辉煌时期。
「以前还看过大型寿险公司卖2年、4年储蓄保单，直接标榜8%高利率，吸引民众抢购，上市没多久就卖光光。」寿险主管说，市场氛围是大家喜欢炒短线，而且储蓄险可以保本保息出场，报酬率看得见也抓得住；现在台湾保险市场全面大改版，不容储蓄险存在，未来民众买保单「真的只能买保障」，就算把钱存入保单里，也要放20年以上才划算。
寿险主管指出，保单准备绝版，一定会引起抢购潮，除了责任准备金利率影响保费，今年7月还会上路死亡保障门槛、宣告利率稳定机制等新措施，保单势必会「连环涨价」，保费越来越贵，储蓄功能还越来越小，「你缴100万元当本金，过几年到期后领回100万元，或是缴完保障费用后领少了一点，想储蓄的台湾民众怎会想买，还要买一堆保障？」
▲民众在考虑是否要抢购储蓄险前，建议先重新检视是否有需求。（图／123RF）