缴保费≠保证续保！看清楚「1条款」　免得买了保险没保障

▲实支险改革，改版后再上架的保单如富邦和台寿的产品，都没了「保证续保」机制。（图／镜周刊提供）

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实支险改革，改版后再上架的保单如富邦和台寿的产品，都没了「保证续保」机制。究竟有没有「保证续保」差异有多大？

金管会改革实支险，让寿险市场起了大变化，尤其是「保证续保」机制，因为目前改版再上市的实支险，包括富邦和台寿，都直接改为不保证续保。

要提醒的是，很多人认为，只要每年都有缴保费，保单就是保证续保，事实上不是如此，这只能称之为「自动续保」，想知道保单有没保证续保？最好是翻出保单条款来看。

保证续保条款在保单内有非常多种不同写法，但唯有条款内写：「本附约保险期间为一年，保险期间届满时，要保人得交付续保保险费，以逐年使本附约继续有效，本公司不得拒保。」这句话的意思是，只要保户有持续缴保费，保险公司就不能拒保，尤其是「本公司不得拒保」这句话，是提供保户最有力的保证。

而不保证续保条款的写法，会是如何？以富邦人寿7月份改版新上架的享安宝意外伤害医疗实支险为例，条款中写明「保险期间届满时，经本公司同意续保后，要保人得交付保险费，以使本附约继续有效。」此句话的意思是，保单是否能续保，必须由「保险公司」同意。

简而言之，「保证续保」只需要「要保人」缴保费此条件；但「不保证续保」条款则是在「保险公司」同意下，要保人再缴保费，保单才能持续有效。两者主体性不同，让保单是否能有效延续产生极大变化。

那么，究竟「保证续保」有多重要？曾有保户接获保险公司电话行销，买了一张重大疾病险，但却忽略有没有保证续保的机制；年过50后，发现自己罹患家族糖尿病。半年后，电话行销再致电保户，说商品要改版下架，保障只到年底，而保户因为体况大幅改变，再也买不到其他家医疗险。

除此外，前2年防疫保单让产险公司大亏，去年许多有买产险意外险保单的民众，也收到不再续保通知，要保户另外找其他家投保。只是若缺乏「保证续保」机制，万一保户体况有所改变，例如身体有残疾，也很难在其他寿险公司买到意外险。所以希望自己买的保险发挥保障功能，建议还是在购买前先询问是否有「保证续保」机制，避免因自己体况、或市场变化，而导致日后买不到保单。

「保证续保」机制条款写法

「不保证续保」条款写法

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