办理保单贷款前…注意4大重点！资金周转「随借随还」避免白缴多年保费
▲民众若临时必须运用资金，除了利用存款，也可以透过保单借款。（图／pakutaso）
保单借款容易，随借随还也相当方便，但保险业者提醒，尽管保单可以视为保户的财产之一而作为抵押品，如果借款逾期未还，就必须要面临保单可能失效的状况，浪费了过去已经缴纳的保险费用，因此有4大重点提醒给需要用保单贷款应急的民众。
1、具保价金的保单才可贷款
多数的寿险保额保单均可以贷款，其价值计算根据预定利率及死亡率作为基准，也不仅限于长年期的寿险保单，如「还本型」健康险或意外险只要有「身故退还保费」的机制，有保价金，就可以做保单贷款。
2、可贷款金额最高约90%
民众可阅读保单正本背后细项，上面写着「保单价值准备金」（保价金），也有减额缴清表、解约金表；对照缴费年期，就可以知道当年度保价金为多少，以估计能贷款多少额度。
据了解，传统型寿险可贷金额约为保价金的80%至90%；投资型保单约为保价金60%，但实际借款额度仍需要依据保险商品种类和保单条款而定，民众可以依此向保险公司办理保单贷款。
3、借款利率与利息
保单贷款利率由保险公司衡量保单资金成本及资本运用，因此，不同险种所加的%数也会有所不同，保险公司也会设定保单借款利率上限和下限。
另外，向保险公司申请保单借款，通常不会收取额外的手续费用，也没有限定还款期限；但必须要注意的是，保单贷款利率是按月计息，未缴纳的利息都会被纳入至本金中，对于借款的保户而言可能会增添些许负担。
申请保单借款后有未还款的金额，未来若发生保险事故而申请保单理赔，保险金就会先扣除贷款本息成给付剩余款；若本金加上利息超过剩余保价金时，保单就可能因此失效。停效期间发生的保险事故，保险公司将不负理赔责任。如果保户想解约投资型保单，保价金会根据解约费用率先行扣除解约费用，再将解约金退还给保户。