「保单借款」缺钱应急…6大优点曝光！专家：要注意还款时间以免失效
▲「保单借款」具有6大优点，但也要注意还款缴息期限。（图／PEXELS）
暑假准备进入尾声，9月开学季即将到来，不少父母正筹备孩子的学杂费。有寿险业者表示，民众若有短期资金急需，可先动用手边的保险单向所属保险公司申请「保单借款」，不过必须要注意的是，并不是每张保单都可以申请保单借款，而且也要注意还款缴息期限，以避免缴了多年的保单保障失效。
「保单借款」具有多项优点，包括「免保证人、免手续费、手续简便、快速拨款、随借随还、弹性运用」6大优点。民众若有保险单，可以向所属保险公司申请保单借款，例如亲临保险公司柜台办理、透过保单服务人员办理，也可以邮寄办理或传真办理，甚至透过寿险公司官方网站进行线上办理。
只要符合申贷条件，申贷的拨款速度快，给付方式可选择汇款汇入要保人指定帐户、开立支票予要保人或由要保人临柜领现，可依保户的方便性自由选择，由于每家寿险公司申贷办法不同，民众欲申贷前，应先了解相关规定，以利核贷拨款。
然而，需要注意的是，并不是每张保单都可以申请「保单借款」。元大人寿表示，保单必须累积达有保单价值准备金（帐户价值）方能办理，且保险单借款合约书需经要保人及被保险人亲笔签名同意后，要保人得随时提出申请，申请时应备保险单借款约定书和要保人身分证。
而在完成借款后，寿险公司于保单周年日会主动寄出缴息通知单提醒保户缴交利息，保户也可透过3个管道随时办理偿还保单借款，如亲临总公司柜台办理、透过保单服务人员办理、电洽客服专线查询还款金额。
▲保险业者提醒民众，申请保单借款前，必须充分了解相关约定。（图／《ETtoday新闻云》资料照）
保单借款方便快速，虽可纾解短期紧急资金周转之用，但保户要注意保单借款利息的计算方式及偿还办法，以避免对保险保障产生影响。
以元大人寿商品为例，保单借款孳生之利息如逾一年后之保单周年日经通知仍未清偿，则利息将于保单周年日并入本金中以复利计算；针对传统型商品，如未偿还之借款本息超过该保险契约当时保单价值准备金时，经书面通知仍未于期限内偿还者，保险契约将依保单条款约定停止效力。
由于各家保险公司保单借款规定有所不同，元大人寿提醒民众，申请保单借款前务必充分了解相关约定，注意还款缴息时间，以避免缴了多年的保单保障失效。
如果民众没有银行定存单调度资金，可以考虑利率保单借款，保险业者也提醒民众注意2个面向：
1、各公司利率不同：各保险公司规定不同，保单借款利率多是保单预定利率加码一定比率，部分保险公司则采固定利率，各保险公司目前公告保单借款利率落在2.7%至9%之间。
2、优先选新台币保单：通常新台币保单借款利率低于外币保单，因此想要办理保单借款的民众若手边有不同币别保单，先选新台币保单。但要注意的是，若为早期投保的新台币寿险保单，借款利率可能仍高达6.9%。