避免契約失效 保單借款三個眉角

相较于银行信用贷款及信用卡借款，保单借款享有免保证人、免手续费、快速拨款等多项优点，且较一般信用贷款平均利率3%至15%，保单借款利率更加优惠，可让保户资金弹性运用，让自身财务规划更灵活与弹性。但保险业者提醒，并非每张保单都可以用来借款，因此在进行保单借款时，有三个需要留意的关键，以免最后保险契约失效停止。

保险业者指出，保单借款方便快速，每种保单利率不同，范围大约落在是2.7%至9%，而它指的是预支保单累积的「保单价值准备金」来做为周转，也就是借缴交的保险费来周转。对于有短期资金周转需求的保户来说是可供选择的方式之一。且其拥有免担保、免联征报告或提供财力证明、免手续费、手续便利、快速拨款以及随借随还等优点。

但保险业者提醒，保户在进行保单借款时，除了留意办理门槛条件限制之外，还有三个需要留意的点，第一，不是所有保单都可以拿来借款，必须是累积具有保单价值准备金的保单，例如寿险及储蓄险等可借款，但意外险、医疗险、已停效或失效等保单则不能借款。

第二，一般保单借款会先偿还利息再清偿本金，也就是说，若有尚未还清的贷款，在发生保险事故申请理赔后，保险金会先扣除贷款本息，再将剩下的金额给付给受益人。本金虽不限制偿还时间，但一旦过了优惠利率专案时间即恢复原本保单借款利率计息。

第三，勿以保单借款再购买其他保险；另外，若未偿还本息累积超过保单价值准备金时，保单契约就会失效停止，而在停效期间所发生的保险事故，保险公司将不负理赔责任。

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