抢进美元保单 留意三大关键细节

过去长年利率环境，民众买保险都以利变型商品为主力，又以美元利变保单最热卖，但民众在投保前，往往都不清楚相关细节，造成后续投保纠纷。图／本报资料照片

过去长年利率环境，民众买保险都以利变型商品为主力，又以美元利变保单最热卖，但民众在投保前，往往都不清楚相关细节，造成后续投保纠纷。寿险业统整美元保单三大关键细节，提醒民众投保前应先多加留意。

台新人寿指出，选择美元利变保险时，建议可注意商品的保障倍数是否符合需求，以及是否能稳定累积保单价值金及宣告利率是否平稳；且美元商品有汇率的风险，这部分也是投保前需注意的。

台新也统整，民众投保美元保单时，常常出现三大细节。其一，由于保险商品并不同于银行定存，保单提前解约的领回金额，有可能有低于所缴保费的情况，因此，需确定投入的保费是短期内不会规画有其他用途的资金，以避免未来不必要的损失。

其二，未来若有美元兑换回新台币的需求与规划（例如保单解约），也要注意汇率波动带来的影响；因此，美元保单相较更适合未来有美元资产直接需求的保户，例如子女留学、国外置产等族群。

其三，保户也要留意「宣告利率」，利变型商品的宣告利率并非固定利率，可能受投资与利率市场影响，以保险公司每月公告为准。

国泰人寿同样提到，由于美元保单采美元收付，可能因为汇率波动影响，造成最终解约金额或保险金额与预期不同，建议客户应审慎评估自身汇率风险承担能力，选择符合自身需求之商品。

另外，投保美元保单，也应考量保障需求。根据寿险公会统计，去年国人寿险死亡给付人数为27万171人，给付金额为1,562.8亿元，等于国人平均死亡给付仅57.8万元，可见国人寿险保障明显不足。国寿就建议，民众投保美元保单时，应留意自身保障是否足够，规划完善的额度，亦须检视自身的多元资产分配是否适当。

台新寿则建议，由于各保险商品的保障内容与规格不尽相同，应注意商品的给付项目与保障倍数是否符合需求来挑选，也可搭配一次性给付的特定伤病附约、重疾及癌症附约来加强保障，以减少老年后对自己以及子女的负担。